學姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，紛紛轉投理財險保險止損。很多朋友來尋求我的解答，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？獲益咋樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關注，可是實際上它卻有不少套路，究竟為什么這樣說？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

此前，我還會給各位小伙伴獻上一份年金險的避雷指南，大家要是有意愿投保的不妨點開看看：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在瀏覽完小金豬定期年金的保障內容后，大家應該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產品的繳費期限來說，能夠讓我們自行選擇的方案不多，只能選躉交或者3年交，交費時限有點刻板。

市面上有好多的年金險產品，在繳費期限上的設置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

就單看保費這一點，年金險產品交的肯定是比較高的，要是預算足夠的伙伴，將保費一次性通通付完沒什么難度，然而有些預算不夠的老鐵，小金豬定期年金這么死板的繳費期限，就不是那么友好了。繳費期限的選擇也是有門道的，大家先看看這篇文章，才能熟悉內容：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險產品和萬能賬戶的搭配是普遍的，復利的收益放進萬能賬戶里面，實現(xiàn)收益還可以產生收益，這可以收獲巨大收益。

如今有很多的年金險萬能賬戶的保底利率都是可以達到3%左右，有的可能更高，這優(yōu)點就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，萬能賬戶對于年金險來說算是非常重要的。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復利增值，只能領取固定年金，實行二次復利完全不用想，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，小金豬定期年金保險產品真的略遜一籌。萬能賬戶是指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘若有人對萬能險不太知道的，通過對這篇文章的解讀，應該會有新的認識：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的領取時間限制的很嚴格，只能在保單的第5～20年可以正常領取，根據規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領取到的年繳保費比例為2%。

返還比例低這個問題，今天先不討論，也就是說保額領取的期限很長，在保單的第20年可以領取，不是吧，這飯錢時間是認真的嗎？

假設年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領取年金的話，一年最多領一50000*2%=1000元。和市面上那些領取比例比較高的年金險產品做比較，能在小金豬定期年金領取的錢太少了，每年都是這樣！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，小金豬定期年金險的收益我們肯定在后面會計算出來，學姐直接就呆住了。

著急的朋友，重點已經給大家整理，直接移步看：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？學姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

我們就拿個例子來做個示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，只要是在3年內，并且每年繳2萬元，基本保額算下來就是117200元，我們將年金和滿期保險金的領取情況簡單的進行了一個分析：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領取的費用為20000*2%=400元，算下來，繳費滿16年后，就可以領取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，這時候能領取100%保額，也就是117200元，加上這些年領取的年金，老李總共可以領取123600元。通過學姐的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，高收益這個其實算不上了，年金險產品收益率在4%、5%的學姐并不少見，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財險更應該留意呢？學姐發(fā)表了一份名次榜，覺得新奇的朋友自己拎走：

綜上所述：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬能賬戶增值生息，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "小金豬可以線下投保"的圖文回答，望采納！

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