豁免是保險(xiǎn)里面非常人性化的條款，你發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)間，是在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費(fèi)，但是合同的保障功能依舊生效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？哪些場(chǎng)景下豁免不能生效？附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)購(gòu)買要注意什么？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

這篇科普文章語(yǔ)言精簡(jiǎn)，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責(zé)任，不需要另外附加，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，由保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后，后續(xù)保費(fèi)投保人可以不用繳納，保險(xiǎn)合同依管用。

比如，A先生為自己購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過(guò)后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項(xiàng)出現(xiàn)，是需要另外繳費(fèi)的，附加投保人豁免的保險(xiǎn)，投保人也需要做好健康告知，若是沒(méi)有通過(guò)健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐認(rèn)真為大家挑了十款比較值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看看，針對(duì)豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)，對(duì)被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免選項(xiàng)到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價(jià)而定，投保人的性別、年齡不同，保費(fèi)自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。若是投保人覺(jué)得這個(gè)價(jià)格可以接受，購(gòu)買投保人豁免責(zé)任是利大于弊的，相當(dāng)于額外買多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費(fèi)的支付義務(wù)，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為防止子女的保障失效，針對(duì)附加投保人豁免責(zé)任來(lái)說(shuō)是特別好的。當(dāng)然，如果這份保險(xiǎn)是為自己買的，就不需要因?yàn)檫x擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問(wèn)題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，這樣就保障了未來(lái)繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi)，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點(diǎn)顯得非常的實(shí)用。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會(huì)明白夫妻互保的內(nèi)容了，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長(zhǎng)而選，時(shí)間越長(zhǎng)越好，優(yōu)先選擇30年繳納費(fèi)用的而不是20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，并且在繳費(fèi)期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開(kāi)啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后續(xù)長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)我們都不需要再繳納。

關(guān)于繳費(fèi)期限問(wèn)題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來(lái)判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，投保人進(jìn)行保費(fèi)豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，相信大家都希望能夠挑選到一個(gè)價(jià)格合適而且性價(jià)比高的產(chǎn)品，可是如果定價(jià)太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

不添加豁免責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。附加豁免責(zé)任的價(jià)格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，所需繳納的總保費(fèi)的金額就是投保人豁免額度的上限，并且額度的減少取決于時(shí)間的增加。也就是說(shuō)時(shí)間越短，投保人豁免力度就越高。

考慮股價(jià)豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？這部分多出來(lái)的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)獲得更全面的保障。

想要更省錢但是保障又比較周全，不要錯(cuò)過(guò)這一份投保的方案：

在買保險(xiǎn)時(shí)，投保人是否附加責(zé)任需要綜合各種因素進(jìn)行考慮，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對(duì) "重疾險(xiǎn)被保人豁免的概念"的圖文回答，望采納！

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