保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

但是，學(xué)姐經(jīng)過對智盈人生的詳細(xì)分析，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，學(xué)姐在下面就為大家一一揭曉。這篇測評文章心急的小伙伴先點(diǎn)擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細(xì)分析之前去看：

智盈人生其實(shí)是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點(diǎn)就已經(jīng)很吸引人了，不過，實(shí)際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，甚至把這個問題看得更深一點(diǎn)，其實(shí)，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對于全殘人士來講，開支都比較大，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例：

一開始交第1保單年度交費(fèi)的時候就要扣掉50%保險費(fèi)，扣除5%的保費(fèi)是在第6年保單年度時開始的操作。

意思就是，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費(fèi)6000元的，他們會扣掉3000元，這3000元錢就算是花了，之后也不會產(chǎn)生任何的收益。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個環(huán)節(jié)的設(shè)計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因?yàn)槟壳八槍?8種重大疾病做出保障，并且還是與主險共享保額的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。說的簡單一點(diǎn)，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

2014年國家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，一對比更憋屈了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更讓人擔(dān)憂的是，花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬保額，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

要是你準(zhǔn)備買意外險，這篇文章里就有很多性價比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而且這么點(diǎn)保底利率看著也太慘了。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益顯露出的欠缺，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，基于此各位在下單這類保險前，一定要先看看這篇防坑指南：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，不過保障條款里的不太令人滿意，投資并不出色。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品不一定真的出色，我們買保險，不要被表面那些不切實(shí)際的榮耀迷了眼，要想明白，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產(chǎn)品，雖然沒什么收益，這么說只是相對而已，但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費(fèi)越多，越長的繳費(fèi)期，就能快速回本，收成就越多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人沒有離開這個世界，繳費(fèi)就不會中斷，還是可以獲取些利益的。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，接著把智盈人生的附加險去除，就視它為放錢的地方就ok了，不說有最高的利率，至少有保底利率百分之一點(diǎn)七的利潤在增長的。

要是你們有人實(shí)在不喜歡智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，降低你的損失：

最后總結(jié)一下，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！你們留意一下，選購理財險之前，我們首先要做好較為完整的保障，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了，小伙伴們認(rèn)真瞧瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險的要不要附加"的圖文回答，望采納！

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