前幾天有個(gè)朋友跑來(lái)問(wèn)學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我平時(shí)都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時(shí)還是很上心的嘛,讓學(xué)姐來(lái)給大家詳細(xì)介紹一下：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買(mǎi)房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？我們經(jīng)常說(shuō)到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱(chēng)為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實(shí)際工資。一般而言，上報(bào)的月工資金額越多，那每個(gè)月入賬的公積金金額也會(huì)越多。然而多半公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。最低為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最高為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺(jué)得月薪好就行，千萬(wàn)要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常要緊的隱形資產(chǎn)！沒(méi)有認(rèn)真關(guān)注它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？說(shuō)起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買(mǎi)房能用上。

不過(guò)具體哪些地方能用？什么方式去用，很多人都不怎么知道。今天我們就來(lái)給大家分析一下。

公積金貸款買(mǎi)房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買(mǎi)房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，同樣貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬(wàn)元的利息。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿(mǎn)足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這主要是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶(hù)余額來(lái)決定的。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。要是你想在深圳買(mǎi)房，最多能貸到的錢(qián)也只能是在這兩個(gè)數(shù)字的范圍內(nèi)。

貸到多少數(shù)目有什么計(jì)算的方法可以知道嗎？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶(hù)余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算起來(lái)有點(diǎn)費(fèi)勁？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開(kāi)【粵省事】小程序，里面有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

除了購(gòu)房，公積金還可以用來(lái)租房子，畢竟很多人屬于無(wú)房人士還有的人沒(méi)有買(mǎi)房的想法。

有一部分沒(méi)有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿(mǎn)三個(gè)月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

如果自己與配偶子女都在本地?zé)o房，那么只需提供證明，就可在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理相應(yīng)的公積金提取業(yè)務(wù)。

地方不同可提取額度也不會(huì)完全相同，可提取限額是受月租金的數(shù)量和收入高低影響的。

其他用途此外，用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修），也是可以提取公積金余額。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調(diào)動(dòng)或者是變化，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶(hù)里的錢(qián)。

就像是：工作地區(qū)移動(dòng)；去國(guó)外定居；退休；生病；死亡

綜合來(lái)看，公積金就像一個(gè)非自愿儲(chǔ)蓄的資產(chǎn)，日常生活中往里面匯款，要用錢(qián)了就直接拿。

希望大家對(duì)各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會(huì)把這個(gè)容易被忽略的隱形賬戶(hù)充分利用起來(lái)。

如何查詢(xún)與提取公積金？公積金的查詢(xún)與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒(méi)啥可多說(shuō)的，只要“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”就好。有關(guān)線上查詢(xún)以及提取的方法，學(xué)姐現(xiàn)在主要來(lái)講解一下。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛(ài)出門(mén)，線上能解決的事情絕不留到線下出門(mén)辦。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢(xún)】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會(huì)錯(cuò)了。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶(hù)總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢(xún)問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個(gè)城市繳納的，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買(mǎi)房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是能不能得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以?xún)蓚€(gè)人共同用公積金來(lái)還之前的房貸嗎？可以，結(jié)婚以后可以提取配偶的公積金來(lái)還房貸，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請(qǐng)就是。3.公積金的貸款可以用來(lái)付首付之后繼續(xù)還月供嗎？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來(lái)付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，接著用公積金進(jìn)行貸款，強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)提取額不能夠超過(guò)首付額。

如果大家還有其他的疑問(wèn)，大家都可以在下方留言，學(xué)姐等著大家哦～

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以上就是我對(duì) "三亞公積金"的圖文回答，望采納！

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