有一個非常不錯的險種，已經(jīng)停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評,并多次榮獲獎項(xiàng)，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

但是，學(xué)姐對智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，卻覺察到了隱藏在暗處的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點(diǎn)大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要是終身壽險，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，我們深層次的來分析這個問題，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經(jīng)濟(jì)損失更大，因?yàn)槿珰埲耸窟€有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費(fèi)用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費(fèi)用存入保單賬戶累計(jì)收益的。

扣除初始費(fèi)用這一操作是每次存錢都會有的！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例：

第1保單年度交費(fèi)的時候是需要扣除50%保險費(fèi)的，扣除的5%保費(fèi)是在第6年保單年度的開始。

可以這么說，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費(fèi)6000元的規(guī)則，會直接扣掉3000元，其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報(bào)。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認(rèn)為就一定能夠賺錢，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的非常貼合民意，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因?yàn)樗粸?8種重大疾病提供保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應(yīng)的額度，理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，換個說法，資金在理財(cái)賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，請著重注意其傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，可以看這里來搞懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r間比較早。

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，心里堵得慌。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，而且更難以接受的是，10萬保額的意外傷害的保費(fèi)達(dá)到170元，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費(fèi)低于100元的情況多如牛毛，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果想要買意外險保障，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因?yàn)楝F(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，別的萬能險說不定也有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也有可能差勁，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，要學(xué)會理性看待，仔細(xì)研究產(chǎn)品才是重點(diǎn)。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟退保損失還是蠻大的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，自然這個只是相對而言的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費(fèi)增加得越多，繳費(fèi)期越長，回本越快，收益越大。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費(fèi)下去，收到的利益也會有一些。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，接著把智盈人生的附加險去除，就把它單純地作為存錢的工具好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后總結(jié)一下，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

若想要買理財(cái)產(chǎn)品，推薦專心理財(cái)險挺好的，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家留神下，選擇理財(cái)險之前，我們首先要完善保障，保障型的保險都有這些，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了，小伙伴們認(rèn)真瞧瞧：

以上就是我對 "智盈人生靠譜不"的圖文回答，望采納！

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