一是，看您的保單是否有豁免條款，分投保人豁免和被保險人豁免。 二是，您萬能險的主險保額和附加重疾的保額是否相等；相等，合同結束；不相等，如果沒有豁免，就繼續(xù)繳差額部分比例的保費。

我給你解釋一下萬能險吧。 我寫過一篇關于智盈人生萬能險的分析。我給你COPY過來。 只是一個是有年紀限制，第二一個就是交納費用不同而已。 同時多說一句，他所給你看的計劃書中，所謂的返還多少錢，那些錢是累計的，不是每次返那么多。當你第一次取過后，后面的就非常少了。 我給你解釋一下萬能保險是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險為例為你解釋。一來平安的萬能據統(tǒng)計是利息最高的，二來我原來有一個朋友在平安賣過這款保險，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 現在我以平安保險公司的萬能險為例給大家介紹，因為平安的員工和口水比較多，我來領教。 業(yè)務員通常這樣介紹平安保險公司的萬能險。 1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現金價值的方式給您計息，我們的利息比銀行的高。 3、假設我20歲，那么您的保障將會達到15萬，包括死亡及大病。 4、現金價值部分可以隨時領取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費領兩次，第三次就收手續(xù)費。 以上說的應該沒錯吧，我想不應該有不贊同的，即使有補充，也是微不足道的小地方了，應該我說的沒有原則性錯誤。 現在揭秘萬能險的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現金價值，為什么要與傳統(tǒng)險分開，引入現金價值概念？ 保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 現金價值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統(tǒng)險分開，引入現金價值概念，就是騙呀。 舉例：傳統(tǒng)險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 萬能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬，現金價值是不退的。 傳統(tǒng)險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 萬能險，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）。現在當然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 第二，現金價值可以隨時取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現金價值為6W元，保額為10W元。現在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當你取出5W時，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復成10W，那么你就要把取出來得5W再補回去。 第三，現金價值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關系。 第四，越年輕上保險越好嗎？ 看你從哪方面說了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 從靜態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本，當我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我凈賺9W。 從動態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現在的利息我先忽略不計），當我70歲時死亡，大家算算值嗎？當我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應該不足為奇吧，現在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什么概念。 這就是時間價值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 當然了，很多人說，買保險是買保障，這話沒錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 最后，給所有保險業(yè)務員出一道題，假設我20歲，每年繳納6000元現金，連續(xù)繳納10年，以你公司現有保障成本及現金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據，如果我保15W，請問，我在多大歲數時死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數前死了，就值了，在多大歲數時死亡，就虧了？謝謝，我已經有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計算（其實很難沖抵）。 20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應聘平衡年限為18年。 也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 現在我給你提供一組數據你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說，假設你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。贊同21| 評論(18)

不好明確回答，利率是變動的，照目前形式那會本金是沒問題的，可能還會盈利一點。如果是按照保底利率算的話得20年回本，這種事情除非經濟蕭條的時候才會發(fā)生。 萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保護的資金投入到各種投資工具上（股票、基金、期貨等）。對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。 “萬能型”。說它“萬能”，主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方面。一是交費靈活。可以任意選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。二是保額可調整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥茸灾鬟x擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。三是保單價值領取方便?？蛻艨梢噪S時領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等，但是取出的錢越多，里面的本金就越少，計算收益時會少很多，建議盈余是盡快補齊支出部分，對自己很有利。 萬能險是要經過保監(jiān)會的嚴格審查才能銷售的，不是所有的保險公司的都有萬能險，大公司投資方向準確穩(wěn)定，經過保監(jiān)會審查沒有重大風險，不會影響到投保人最低保障的投資才能被允許銷售。

咨詢內容：中國平安的萬能險到底怎么樣？每年交6000保費，我今年30歲，交20年合不合算？咨詢網友：121。236。194。*（蘇州）專家解答：上海平安人壽 徐梁您好，其實保險沒有合算不合算之說的，只有合適不合適之說。萬能險是一款低保障高保費的保險，您這個歲數可以買到20萬生命保障15萬重疾保障，并且在4。5%的年利率下10年左右就可以拿回本金。如果在這個10年之內您一點問題都沒發(fā)生，那么很遺憾的告訴您，您相對于銀行存款來說是不合算的，因為沒有利息，相對于基金定投來說可能也是不合算的，因為定投可能賺到的錢比銀行利息要更高。相對于股票來說就更難講了，因為您可能買到一個大牛股，賺了10倍也不止，當然也可能會嚴重套牢。但是如果您在這10年之內發(fā)生理賠的情況下，就很難說的清楚到底合算不合算了。蘇州友邦保險 朱俊其實萬能是投資和保障都有的功能，但是萬能保險也有它的弊端，平安在銷售開始時候，利率高達5點多?。】墒乾F在快跌破4點了，萬能保險其實也不是萬能的，雖然繳費比較靈活，也可以調整。我個人認為您應該買最基本的保障的產品，想投資的話，最好是投資其他的產品，股票，基金也可以的！蘇州 平安人壽 侯曉明買保險沒有劃算不劃算只有適合不適合，當你覺得劃算的時候其實你是最不劃算，當你覺得不劃算的時候其實是最劃算的，為是么這么說呢，當覺得劃算的時候就是保險公司給你一筆錢你人沒了。蘇州 平安人壽 楊珊梅萬能險是一款低保障高保費的保險，您這個歲數可以買到20萬生命保障15萬重疾保障，并且在4。5%的年利率下10年左右就可以拿回本金。買保險不是做生意，關鍵是注重保障！

第一年交5000元是扣60%即3000元 第2年交5000元是扣40%即2000元 第3年交5000元是扣15%即750元 第4年交5000元是扣10%即500元 四年合計扣除手續(xù)費6250元 退保：這個產品非常不適合退保 入保開始就是被套其中 平安下套 再入保時看清條款

您好！我是中國平安謝曉英。爸媽這個年紀重疾風險較大，如果體檢通過的話，保額應該做高些，智勝人生就好在保額可以調高。5萬保額很少。鑫利和鑫祥也可以。祝您家庭幸福！

為此問題我也在糾結中，誰能預知將來？誰能把握生命和健康？我買了3年了，有些后悔，往后面看呢，又好像有些誘惑，保險這個東西讓人欲罷不能，買了，錢丟進去了，也不知道以后這錢還值不值錢，不買又怕自己真的會那么的不幸運，唉，立場不同，答案就不盡相同了，我只能這樣告訴你，如果每月工資沒到5000還是算了，別買了。如果有，買一份買個心安，買個周全。

不一定 要看客戶年齡 要看客戶的主險、重疾、意外、意外醫(yī)療的保額 要看繳費期限 如果同時三個人 分別是22歲，44歲，50歲 保額設置保費設置等都適中的話 到了60多歲 22歲的可以取出超過全部所交保費的錢 保單還繼續(xù)有效 44歲的可以取出一部分錢 保單繼續(xù)有效 50歲的嘛 大家都知道答案了哈 所以，為什么要在年輕時候買保險 也是這個道理 至于樓下那位朋友說的 需要終身交費的問題 我剛才看了一下 一個40多歲的人 經濟實力很強 設計萬能險主險100萬，意外200萬，重疾80萬 她愿意終身交費 為什么？ 到60歲時候 賬戶里的錢超過所繳保費 她可以把賬戶里的錢取出來 做各種的理財或投資 當然是在安全的前提下 保單繼續(xù)有效 這樣 用著賬戶里的錢 沒有利息啊 不像別的產品 保單貸款還要付利息 同時享有保障 沒什么不合適吧？ 不要聽到交費就頭痛 交費有劃算的和不劃算的 附帶說一句 不要簡單地給客戶做標準件 要根據客戶的實際 爭取給客戶做到利益最大化 不了解你的詳情 希望可以幫到你

這是一款萬能險，銀行代理銷售的一款險種，屬于理財型的，保障功能不強，主要是用于帳戶投資，你所繳的保費主要是要扣除4％初始費才進入投資帳戶，也就是其投資收益率至少要在4％以上才有收益，另外考慮到銀行存款利率（5年期3.87%），也就是至少5年總收益率在7.87%以上才可以，如果5年前退保，那還有一個退保手續(xù)費（6％～2％不等），那等于收益要求就更高，因此至少是要在5年后退保，至于那時收益能否達到或超過上面我所說標準，那就不得而知，根據經驗，我預測是差不多，有可能會比存銀行略多一點。

1：明確告訴你 把現金價值領完了 沒有身故金了 2：這個很難說 因為要綜合你的年齡 保額 等等因素。 如果你不太懂這個險種，還想隨便領錢 建議不要購買 如果已經買了 老老實實交錢 到60歲以后再取錢花吧！ 此險種好是好但是太復雜，一般人很難理解完全。給你講個幾個小時都講不完。