“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那就沒那么適合一些，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是比已交保費的少很多的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學(xué)姐粗略算了算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，共計能拿80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳?。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險產(chǎn)品功能"的圖文回答，望采納！

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