“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先有關(guān)這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就不太適用了，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任沒有那么豐富，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險并沒有攜帶萬能險賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且保險合同終止，其余保險這也隨之結(jié)束。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值方面是小于已交保費的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學(xué)姐大概估計了一下，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，總計可以獲得80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴適合新兒嗎"的圖文回答，望采納！

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