在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

知道了這個，學(xué)姐肯定愿意理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，現(xiàn)在將公布最終的測評結(jié)果，順便和大家講講關(guān)于選年金險的注意事項。

揭曉答案之前，學(xué)姐先送上一份福利：

廢話不多說，學(xué)姐現(xiàn)在就帶你仔細(xì)看一看中國人壽鑫禧寶年金保險的那些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

學(xué)姐給大家整理的這張圖能方便大家了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品到底怎么樣：

中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)學(xué)姐在這里簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設(shè)置得還算廣，投保年齡最高可達(dá)75周歲。

現(xiàn)在，人們能活到更久了，延長退休年齡都算不上是什么稀奇的事了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)實實在在存在的，75歲的時候可以領(lǐng)到的財富值最大，要是我們選購的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到時候到手的錢會更多。

值得注意的是，假如75周歲才選擇買入的話，保障期限只有10年可選。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

舉例來說每年都是買入10萬，75周歲老人投到140400元保額已是最高上限了，一樣的情況下，60周歲老人的可以投到147900元的保額！

我們由此都能推斷，當(dāng)保障期滿之后，75周歲老人也只能拿到一星半點(diǎn)的呵護(hù)金?？梢哉f，中國人壽鑫禧寶年金險設(shè)置這么廣的投保年齡，這可能有點(diǎn)不真實了吧？

當(dāng)然年金險在適應(yīng)性這方面還是非常的不錯的，不過啊，還是要注意一下，它要是吭起人來，也不是那么好惹的！所以讓自己多學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

我們可以得知投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)取到特別關(guān)愛金 年金，呵護(hù)金，身故保險金。

當(dāng)然了，鑫禧寶能不能領(lǐng)到身故保險金這個具體還不清楚，怎么來說呢，畢竟它不是保終身的。

不過這領(lǐng)取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？不如我們就來一個測試看看到底如何：

我推算了一下，得知此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率超級低！竟然才1.87%。

一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹能力可以通過IRR收益率來知道，可是中國人壽鑫禧寶年金保險說明了IRR收益率不高。

我們不要把眼光看得太短了，其實在市面上還是有很多好的年金保險，IRR收益率都有2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松?，同時還能提供保障到105周歲！對照一下，此款中國人壽鑫禧寶年金保險真的還需要好好完善完善～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，我整出來了放下文供大家觀看，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

中國人壽在怎么說來也是一個大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險產(chǎn)品看著也太小氣了。

這里學(xué)姐給大家分享一些如何去避坑的方法，希望對大家有用處！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

在選擇年金險的時候，以下幾個方面必須得注意：

1.越實用越好

這里主要看回本時間和領(lǐng)取方式。

回本時間，即返還的錢和保費(fèi)相抵消的時間。所以，大家更早拿到本金，那當(dāng)然更棒，這可以說明這個功能很強(qiáng)：錢生錢。

如果同時由2款年金險產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個5年，一個需要15年，差距是很明顯的哦~

銀保監(jiān)會在2017年規(guī)范了相關(guān)情況，“年金險5年后才能退回，但退回金額在20%之間”，因此，挑選年金險產(chǎn)品時，要格外留意那種可以5年后就返還的。

相對于來說領(lǐng)取方式越多越友好。舉這樣一個例子，假設(shè)這里有兩種教育金，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，因此另外還有就是創(chuàng)業(yè)階段，結(jié)婚階段等所返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險提供多元化的領(lǐng)取形式，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險本質(zhì)上指的是活幾歲領(lǐng)幾歲的錢，可是這么短的保障期限，領(lǐng)取方式再多樣，也避免不了收益低的結(jié)局。

想要找到高收益年金？真的很簡單！學(xué)姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險會給你一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，它的算法是有一定的區(qū)別，放放進(jìn)去過后會減掉一些保障費(fèi)，才會算進(jìn)用于利息的本金，之所以對利率那么關(guān)切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費(fèi)多。

萬能賬戶是有保底利率的，意思就是收益率能夠得到保證?？墒桥c你介紹產(chǎn)品時，某些業(yè)務(wù)員想要提高成單率，故意把5%的結(jié)算利率說成是1.75 %的保底利率。所以朋友們一定不能掉以輕心！

學(xué)姐研究過一些有關(guān)萬能賬戶的問題，打算搞清楚這個萬能賬戶究竟多萬能的朋友，可不要錯過了哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這一款中國人壽鑫禧寶年金保險實在是太讓人失望了。果然在選擇年金險時，還是盡量選擇保障時間長的，更長的時間能更多地發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險在短期產(chǎn)品身上并沒有投入太多精力。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！希望要購買的朋友在掏錢之前一定要好好考慮！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版理賠服務(wù)"的圖文回答，望采納！

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