鑫福臨門的推出，打響了中國人壽2020年的第一槍，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領(lǐng)取100%保費，下面大家就來扒一扒國壽鑫福臨門收益咋樣，值得投保不！

著手購買年金險之前，一定要小心提防年金險的那些坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

懶于瀏覽條約的伙計，可以看看這一款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

從上圖我們可以看到，鑫福臨門年金險的投保年齡是出生起滿28天-60周歲，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，因此保險公司推出的這款鑫福臨門產(chǎn)品針對投保年紀(jì)是由約束的。

快返還、短期保障是鑫福臨門年金險的特點。這款產(chǎn)品的保障期限為15年，繳費期為10年，領(lǐng)取到返還金最快只需要5年的時間，繳費方式包括月交和年交兩種。這款產(chǎn)品也有所限制，其繳費期和保障期是不可更改的，所以客戶不能靈活選擇，導(dǎo)致實用性不高。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這么多種的保險讓許多人無從選擇，對于不清楚的類型，下文有詳細(xì)的內(nèi)容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保障內(nèi)容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年是鑫福臨門年金險就可以領(lǐng)取年金的時間。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，每年領(lǐng)取到50%的保費，保額100%可以領(lǐng)取的時候是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

對于客戶來說鑫福臨門年金險的身故保障不太完美，對身故的被保人只是原數(shù)賠償此前交的保費。為了提高保險產(chǎn)品的實用性，大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講更為有利 .

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可以從四個萬能賬戶賬戶中擇優(yōu)，可選鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），對于被保人來說選擇還是有挺多的，四個萬能賬戶的保底收益都是2.5%，能夠讓被保人的錢實現(xiàn)二次增值。

萬能賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值，相信大家都比較心動，但是在選擇萬能險之前，建議大家對它先進(jìn)行了解之后在選擇，知道它有什么作用與弊端：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，這個是固定領(lǐng)取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生到了30歲時，買進(jìn)了這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，每年有10萬元的保費需要支付,然后10年總共繳納一百萬，保額是355010元。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領(lǐng)100%保費，就有10萬元，到39歲的時候，一共領(lǐng)取50萬。到了40歲的時候，李先生每年雖然只可以領(lǐng)取50%的保費，但是也有每年5萬元，到44歲的時候嗎，一共領(lǐng)取了25萬的保費，這還是非常可觀的。45歲的時候，期滿領(lǐng)取100%保額，被保人就可以獲得33555010元，1105010元是最后能夠領(lǐng)取的總額。

獲得的年金減去本金，最后多了105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，此回報率總體來看較少的。

2、身故保險金

鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品身故只可以獲得已繳的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，看起來非常吸引人，但是經(jīng)過通過膨脹之后，被保人只能獲得已交保費，的確是有損失的。3550010元的現(xiàn)金價值，自然是鑫福臨門年金險最后一年能夠達(dá)到的，保費僅僅能達(dá)到它的1/3，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

如果購買年金險是為了養(yǎng)老做準(zhǔn)備的，這里有部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品的情況介紹，也許能夠滿足你們的需求：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的獲益是不可預(yù)測的，于是我們不能夠預(yù)估收益，所以唯一的辦法就是按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率對收益進(jìn)行預(yù)測。

這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品提供的保底利率為2.5%，但是依據(jù)國壽的數(shù)據(jù)展現(xiàn)，從2020年9月到2021年1月這期間，鑫尊寶連續(xù)5個月的結(jié)算利率都達(dá)到了5%，相較于之前下降了0.3%，這就造成收益不太好。

總體而言，國壽鑫福臨門年金險的主險收益不高，在前期來說大家基本都沒有什么收益，且萬能賬戶的結(jié)算利率總的來說呈現(xiàn)的出都在不斷地下滑，5.3%的結(jié)算利率是比較難拿到的，因此想投保的朋友需要進(jìn)行細(xì)心挑選，這才能減少大家買到劣品。

學(xué)姐將為大家提供些許整理好的高性價比，且收益還可以的年金險產(chǎn)品，大家可以參照著進(jìn)行考察對比：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險條款苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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