在現(xiàn)代，豪車出現(xiàn)的頻率可越來(lái)越頻繁了，“身價(jià)”百萬(wàn)的人滿街都能看到，并且交強(qiáng)險(xiǎn)有限。

對(duì)于那些三者險(xiǎn)還沒(méi)購(gòu)買的人，而且還開(kāi)車上路的勇士，我只能道一句“佩服”！

人在江湖飄，哪能不挨刀。這三種車險(xiǎn)，可以解決你遇到的所有問(wèn)題?？赐晡恼潞螅瑡寢屧僖膊挥脫?dān)心我蹭豪車了。

本文重點(diǎn)

>>買三者險(xiǎn)能給我們帶來(lái)哪些方便？

>>什么樣的條件下涉及第三者金額賠付會(huì)增加？

>>保費(fèi)買多少取決于哪些方面？這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是我們前進(jìn)的助推器！

①保障哪方面：三者險(xiǎn)到底有什么用處？

三者險(xiǎn)，全稱為：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方解釋：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

大致講一下保哪些：撞到行人、私人物品、和車輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致別人的車輛受損（及別人的車上人員損傷、車內(nèi)物品損壞）、撞到公共財(cái)產(chǎn)（護(hù)欄等），都屬于三者險(xiǎn)賠償范圍。

讓我們把官方定義分解一下，更能明白。

看對(duì)象

除了車主（被保險(xiǎn)人）本人以外，無(wú)論是配偶、朋友、直系親屬、雇員、租車的人，都必須在車主（被保險(xiǎn)人）的首肯下才能夠開(kāi)車。

此外，開(kāi)車的人必須持有效正規(guī)、有效的駕照。而且，駕照類型與正在開(kāi)的這個(gè)車的車型，必須達(dá)到一致。

 

看對(duì)象——誰(shuí)是“第三者”？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛（就是我們自己的車）是第二者。

因我們自己的車發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！“第三者”不包含以下這些情況：

?我們自己車上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

那么請(qǐng)聽(tīng)題，下列內(nèi)容是“三者險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

答案：不是！

好嘛，那假設(shè)以上條件都被滿足了，具體的賠法又是什么呢？

②什么樣的條件下涉及第三者金額賠付會(huì)增加？如果上述條件都能滿足的話，保險(xiǎn)公司就能給予我們?nèi)r嗎？

不不不，沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

這三種情況保險(xiǎn)公司都是選擇不賠的。

超出保額部分——自費(fèi)

購(gòu)買之后，一旦遭遇事故需要賠償?shù)谌邠p失。保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)你買的額度，來(lái)為你支付對(duì)應(yīng)的費(fèi)用。

如果需要你賠付的錢大于你買的額度，那么在范圍外的部分就需要你自費(fèi)了~

絕對(duì)免賠率

一部分車主們?yōu)榱诉_(dá)到降低保費(fèi)的目的，在購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)附加上絕對(duì)免賠率特約條款，因此在賠付的時(shí)候就不得不考慮絕對(duì)免賠率的問(wèn)題了！

如果有的車主給自己附加了一條絕對(duì)免賠率特條款的，那么等到出險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會(huì)依照著我們投保時(shí)協(xié)商好的絕對(duì)免賠率，來(lái)給我們獲得的賠款打一個(gè)折扣了。

依法行事才能賠

這意味著，它不賠付這些情況，像酒駕醉駕、肇事逃逸、無(wú)證駕駛等不符合法律法規(guī)的情況。

值得注意的是，保險(xiǎn)公司開(kāi)始強(qiáng)調(diào)責(zé)任的承擔(dān)是依據(jù)法律這一定義。也就是說(shuō)，所有保險(xiǎn)公司“三者險(xiǎn)”的賠付，必須是要遵守法律的。未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額（就是所謂的私了……），保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定。因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無(wú)法確定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

③保費(fèi)買多少取決于哪些方面？記住這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)吃不了虧

雖說(shuō)針對(duì)三者險(xiǎn)的保額買高點(diǎn)比較好，但理論與事實(shí)相結(jié)合是必要的，當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)買保險(xiǎn)必須結(jié)合考慮到的因素，但同時(shí)也應(yīng)做到量力而行，權(quán)衡其中利弊得出最穩(wěn)妥的方案。（當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霋煦^，每年都會(huì)有一定變化）

不論會(huì)出現(xiàn)什么情況，一旦購(gòu)買，購(gòu)買的保險(xiǎn)保險(xiǎn)額應(yīng)該大于100萬(wàn)才是最優(yōu)的選擇。得出這樣的結(jié)論主要是為了在撞到豪車時(shí)能夠以不變應(yīng)萬(wàn)變，50萬(wàn)甚至超過(guò)50萬(wàn)的賠償金額對(duì)于豪車來(lái)講是再正常不過(guò)的事情了而人傷賠償是一種比車傷賠償更復(fù)雜的項(xiàng)目。一般受害人的賠償項(xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項(xiàng)。萬(wàn)一發(fā)生大事故，個(gè)人的死亡賠償目前一般在70萬(wàn)左右。值得注意的是每年的人傷賠償在隨著年份的增加以1.1倍速遞增。一般情況下，人傷，車損、物損都應(yīng)該算在賠償之列，50萬(wàn)只能是保底且傷害不高時(shí)的估價(jià)，現(xiàn)實(shí)情況是肯定不夠的。

假如車主能直接購(gòu)買100萬(wàn)的車險(xiǎn)保額，是非常明智的，假如將所購(gòu)買的保額提升到150萬(wàn)，更是絕佳的購(gòu)買方案。

畢竟100萬(wàn)的和50萬(wàn)的保險(xiǎn)費(fèi)相比并沒(méi)有太多的差別，就200元左右，保額是翻倍增長(zhǎng)的。

綜上，三責(zé)險(xiǎn)保額建議：第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬(wàn)的，一般還是建議買100萬(wàn)的，能買到150萬(wàn)更好。所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬(wàn)以上再增額。最后，愿大家都能恪守交通法規(guī)，出行時(shí)牢記安全第一，一路都能平平安安的~

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