學姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，紛紛轉投理財險保險止損。學姐遇到很多人問我這個問題，支付寶上的那款小金豬定期年金怎么樣？回報率怎么樣？小金豬定期年金產品以高回報受人關注，然則其暗地里有詐，這樣說的理由是什么？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

在此之前，我再給大家提供一份年金險的避坑手冊，準備入手的伙計可要好好瞧瞧：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內容之后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費期限死板

在小金豬定期年金這款產品中，就其繳費期限來說，能夠讓我們自行選擇的方案不多，只允許一次性交完保費或者是3年繳納，繳費期限有些死板。

有眾多的年金險產品存在于市面上，針對繳納費用的期限設定蠻適合的，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

就單看保費這一點，年金險產品交的肯定是比較高的，對于預算充足的人來說，把保費一次性繳納萬很簡單，然而有些預算不夠的老鐵，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費用期限，就不太體貼了，繳費期限的選擇也是有門道的，這篇文章想要盡快熟悉，建議大家先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

一般來說年金險產品都會搭配一個萬能賬戶，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這能夠讓達到最大利益。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達到大約3%甚至更高的都是有的，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

要想實現(xiàn)二次復利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，僅支付固定年金，不能領取二次復利，較之于那一些有萬能賬戶的年金險，保險公司推出的這款小金豬定期年金產品真的有點弱。萬能險的現(xiàn)金價值賬戶為萬能賬戶，如若有小伙伴不明白萬能險的，下面這篇文章可以讓你學習到更多相關的知識：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的年金領取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領取的，每年能夠領取的年繳保費非常的低，只能達到2%。

對于返還比例低這個問題，咱們后面再說，年限確實太長了，只有等到保單第20年才可以領取到保額，等待這久的時間，這也太無語了吧？

如果說年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領取年金的話，一年領取50000*2%=1000元是最高值。讓它和市面能夠了解到的領取比例高的那些年金險產品相對比，每年能夠在小金豬定期年金能夠領取的錢也太少了吧！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內容，等到我們初步計算完小金豬定期年金險的收益之后，學姐真的不知道該說些神馬了。

朋友們若是時間緊張，學姐建議直接看下面的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？可能還是有很多人不太懂，學姐下面就為大家舉個例子。

我們舉個例子，就比如老李在30歲的時候投保了小金豬定期年金，要在三年之內繳完，每年繳納的費用是2萬元，這樣基本保額就能達到117200元，對于年金和滿期保險金的根據(jù)情況，我們簡單做一個比較：

>>年金

初步計算，35-50歲之間老李每年可以領取20000*2%=400元，繳滿16年后一共領取6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，這時候的保險額度已達最高，也就是117200元，加上這些年領取的年金，老李總共可以領取123600元。經(jīng)過學姐的統(tǒng)計，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益不算好，學姐了解到很多年金險的收益率在4%、5%，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學姐發(fā)表了一份名次榜，對它好奇的朋友自己來拿：

整體來說：因為小金豬定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險的利弊"的圖文回答，望采納！

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