社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，我們買保險就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，對萬能險還是很感興趣嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是所有保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "解釋萬能險有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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