豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應(yīng)繳納保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。那豁免在哪種情況才會有效呢？哪些情況下豁免不具有效性？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，保險公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險合同依舊具有有效性。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，保險公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費(fèi)的，投保人做好應(yīng)該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個復(fù)雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，投保人的性別、年齡不同，保費(fèi)自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為給子女一個保障，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實是一種特別受歡迎的方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，后續(xù)的保費(fèi)不再繳納，且豁免的是兩份，防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費(fèi)的情況，對未來的繳費(fèi)做了一個保障，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點顯得非常的實用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，點擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險繳費(fèi)時間我們要擇長而選，時間越長越好，繳納費(fèi)用的時間能選30年不選20年，因為同等金額呢，長期分?jǐn)偛粌H僅會減小保障者的壓力，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后面的保費(fèi)我們可以不用繳納了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費(fèi)期限怎么選擇的，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

豁免責(zé)任目前范圍廣泛，輕則輕癥、重則身故，總共6類，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是保障責(zé)任也是有限的，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進(jìn)行保費(fèi)豁免，相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，并且這個額度不會保持不變，會逐年增加。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

購買長期險之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，加上總保費(fèi)后，所繳納保費(fèi)金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？這部分多出來的保費(fèi)，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

想要省錢與保障全面兼得，快來看看這一份投保的策劃：

當(dāng)我們在買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任需要思考每種不同的情形，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "附加豁免的作用是"的圖文回答，望采納！

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