鑫福臨門是2020年中國人壽的爆款產(chǎn)品之一，它是一款組合險，包含年金險和萬能賬戶，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領取100%保費，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

入手年金險前，關于年金險的那些坑你一定早知道：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

嫌看合約麻煩的老鐵，可以瞧瞧此款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

根據(jù)上方這張圖我們能夠清楚，鑫福臨門年金險產(chǎn)品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，但是絕大多數(shù)的年金險都能允許0-70周歲的人投保，姑且這一款鑫福臨門的產(chǎn)品對于投保年紀是嚴格管制的。

鑫福臨門年金險是一款返還速度快、保障時間段的產(chǎn)品。預計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。此產(chǎn)品的保障期和繳費期個人不能選擇，這款產(chǎn)品的實用性不好，客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，如果你不知道自己該選哪一種，可以從下文找找答案：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容一眼看透 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款功能有助于緩解手頭緊缺狀況。

（1）年金保障

就領取年金來說，鑫福臨門年金險是在保單第五年的時候。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保費，第十年到第十四年，每年領取到50%的保費，十五年保障期滿之后可領取保額的100%。

（2）身故保障

對于客戶來說，鑫福臨門年金險的身故保障還是有缺陷的，只賠付被保人生前交的保費而已。為了提高保險產(chǎn)品的實用性，大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來說會更順其心意。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，他們分別是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），這些都是可以選擇的，四個萬能賬戶都提供2.5%的保底收益，被保人能夠在這里實現(xiàn)理財?shù)亩卧鲋怠?/p>

萬能賬戶能夠進行二次增值是讓很多的人都覺得很不錯的方面，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，找出它有什么長處和短處：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，是可以算出具體金額保障的，而且還是固定領取。

舉個例子，在李先生30歲之際，他選擇買鑫福臨門年金險這款產(chǎn)品，他的情況是沒有附加萬能賬戶，每年有10萬元的保費需要支付,10年共交100萬，保額為355010元。

李先生35歲起，每年領取100%保費，即10萬元，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。40歲的時候，領取50%的保費，也就是說李先生每年可以獲得5萬元，到44歲的時候一共領取了25萬。45歲的時候，期滿領取100%保額，被保人就可以獲得33555010元，累計有1105010元，這是總共能夠領取到的數(shù)額。

本金比最后領取到的年金少105010，內(nèi)部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品身故只能夠獲取已繳納的保費，越到后期現(xiàn)金價值越大，而經(jīng)過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，被保人只可以領取以前已經(jīng)交納給保險公司的保費，這種情況下被保人較為吃虧當時間除外最后一年時，3550010元就是鑫福臨門年金險所達到的現(xiàn)金價值，保費比他要少2/3，保費在客戶發(fā)生意外身亡時會被貶值，到時候只能得到100萬的保費。

打算為養(yǎng)老做準備，才購買年金險的話，這里有些養(yǎng)老保險項目說明，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

因為萬能賬戶的收益是不確定的，于是我們不能夠預估收益，所以要預測萬能賬戶的收益，我們也只能依照當前的萬能賬戶結算利率來預測。

鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品給出的保底利率至少都有2.5%，而參照國壽的數(shù)據(jù)得出，從2020年9月到2021年1月這期間，鑫尊寶連續(xù)5個月的結算利率都達到了5%，相較于之前下降了0.3%，這就造成收益不太好。

總體而言，對于主險收益來說國壽中的鑫福臨門年金險并沒有太多的收益，因此大家在前期根本不可能實現(xiàn)收益，且萬能賬戶的結算利率總的來說呈現(xiàn)的出都在不斷地下滑，這種情況下5.3%的結算利率已經(jīng)是很難拿到的，因此想投保的朋友需要進行細心挑選，這樣才能夠買到優(yōu)品。

在這學姐將給大家提供一些高性價比，收益還行的年金險產(chǎn)品，大家可以參考一下：

以上就是我對 "鑫福臨門買3年還是5年"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！