前段時間有個朋友來咨詢學(xué)姐:“學(xué)姐呀，我一直在定期繳納公積金，可是不知道用法，你能不能跟我說說？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：平時我們按期在繳納的「公積金」具體是什么呢，它是只可以用來買房嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那怎么我每個月到手只有300塊？不會是出錯了吧。學(xué)姐只能說：是你家公司太摳門。精確的說，繳納基數(shù)等于由單位上報到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實際工資。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。但是大部分公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。最低為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最高為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆十分重要的隱形財產(chǎn)！無視了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還比不過人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

但是具體的使用對象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假如說你想在深圳買房，能貸到的錢再怎么多也不會超出這兩個數(shù)字。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是覺得很難計算？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

除了購房，公積金也可以用來租房，畢竟有部分人買不起房或者沒有購房意愿。

沒有房子的職工，只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）進行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各個地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會影響可提取限額的高低。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調(diào)動或者是變化，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

以這些為例：工作升遷換地方了；去國外定居；退休；生??；死亡

總的來看，公積金就像一個強制進行存款的聚寶盆，平常往里面存錢，有需求的時候拿出來。

希望大家對各地的公積金政策做一下仔細的研究，學(xué)會把這個容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式不僅有線上還有線下。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學(xué)姐現(xiàn)在要重點介紹一下線上查詢及提取的方法。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛出門，線上能解決的事情絕不留到線下出門辦。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會錯了。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，如今房子想買在出生地老家，那貸款是不是就不行了？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.一個人提前用公積金進行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個人一起用公積金還房貸嗎？大家如果已婚，是可以提取配偶的公積金來還房貸的，大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？房子的首付是可以用公積金存款來付的，不過不能用公積金貸款付。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來付首付，接著用公積金進行貸款，強調(diào)一點提取額不能夠超過首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問題，學(xué)姐很樂意為大家解答～

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以上就是我對 "廣州市公積金管理中心"的圖文回答，望采納！

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