大多數(shù)父母買重疾險(xiǎn)給3歲孩子時(shí)，都是依照成人標(biāo)準(zhǔn)來的，好比說，父母除了給自己買了50萬(wàn)保額重疾險(xiǎn)，還孩子也買了這么多。

其實(shí)這樣做并不合理，如若你手頭寬裕，任你選擇，如若你支付能力不夠，再給孩子買個(gè)50萬(wàn)的保額花掉幾千塊就不太好了，因?yàn)榭赡芤呀?jīng)有幾萬(wàn)塊都用于繳納父母的保費(fèi)上了，再算是孩子成千甚至上萬(wàn)塊的保險(xiǎn)費(fèi)用，就普通家庭來說可是很不簡(jiǎn)單的。

目前治療重疾病平均開銷是30萬(wàn)的程度，而家庭責(zé)任又不需要孩子來承擔(dān)，生了病唯一要關(guān)心的的就是治病的事，家庭其他方面的生活花費(fèi)也沒必要去擔(dān)心，于是只用為小孩子購(gòu)入30萬(wàn)的保額就很不錯(cuò)啦。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐之前對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行過詳細(xì)解答，點(diǎn)擊這里：

只了解保額不夠，這里要告訴大家的是少兒重疾險(xiǎn)，并不那么單純的有很多陷阱，不然的話只有保額，那么后期不能理賠可以說就是白花錢了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時(shí)所知道的那些少兒重疾險(xiǎn)可以說很大部分都是保終身的，要么就是保到70-80周歲為止，導(dǎo)致保費(fèi)提高了很多。

然而媽咪保貝新生版保障時(shí)間可以有許多種選擇，消費(fèi)者可以自由選擇適合自己的那一種。

對(duì)于各位朋友來說的話，學(xué)姐建議大家購(gòu)20/30年的保障期限就行了，這個(gè)選擇的原因如下：

第一就是，當(dāng)孩子到了20/30歲之后，那時(shí)候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，那么父母就不在擔(dān)任繳費(fèi)保費(fèi)的責(zé)任了，孩子自己可以繳納了。

第二，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)處在高速迭代的狀態(tài)，一次迭代的周期基本上在四五年, 會(huì)有越來越多的高性價(jià)產(chǎn)品出現(xiàn)，等孩子成家立業(yè)時(shí)，免不了要重新購(gòu)買大保額的重疾險(xiǎn)。

不過學(xué)姐也只是建議一下，要是大家有經(jīng)濟(jì)能力的話，能夠?yàn)樾殞氋?gòu)入最佳的保障，長(zhǎng)期保障值得選。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障包括重疾、中輕癥和被保人豁免，是十分全面的，并且配置了許多可供選擇的保障，比如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都包含其中。

投保人豁免是重點(diǎn)，我要說一下，對(duì)于小孩還年幼，不可能有什么收入。所有的保費(fèi)都是靠父母來支付的，孩子的父母萬(wàn)一發(fā)生什么狀況，孩子就沒有錢交保險(xiǎn)費(fèi)了。

所以孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然如果父母有保險(xiǎn)的話也可以不用買），這樣如果父母不幸患病或者發(fā)生意外的時(shí)候，這樣的話孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)就不用交了，但是合同也依然有效。

正如那句話所說“具體的情況一定要具體分析”，千萬(wàn)別盲目的去附加投保人豁免，如果碰到以下這幾種情況，就不適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，像惡性腫瘤、心腦血管疾病，都是高發(fā)重疾，死亡率和復(fù)發(fā)率都不低。

例如說惡性腫瘤，我國(guó)新診斷的實(shí)體瘤患者中，術(shù)后1年有60%的復(fù)發(fā)率，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致超過80%的患者死亡，并且腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定要有，一定要做好完全準(zhǔn)備。

另外，白血病這種少兒特疾，發(fā)病率每年都比去年高，還有許多其他少兒特疾也是這樣。

譬如這些疾病，是二次賠還是額外賠都行，不能不存在，不附加我們也可以選擇，只是產(chǎn)品本身一定要覆蓋。

綜上可知，一款少兒重疾險(xiǎn)好不好，判斷的依據(jù)基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），不過除了上面說的，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品理賠門檻是很高的，盡管他們的產(chǎn)品看起來很好。

舉個(gè)例子，“失去一眼”此項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是：被保人的眼球一旦被全部摘除，被保人就可以獲得賠償。而B產(chǎn)品的理賠要求就相對(duì)容易些：被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到賠償。

由此可見，B產(chǎn)品賠付門檻很顯然的廣泛很多。所以，大家在購(gòu)買一些相關(guān)重疾險(xiǎn)的同時(shí)，一定要將合同里的一些理賠條件看清楚！

重疾險(xiǎn)中會(huì)有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對(duì) "3歲寶寶重疾險(xiǎn)的保額需要多少"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！