昨日，學(xué)姐的小姨跟我說(shuō)想給她兒子買款重疾險(xiǎn)，由于保額越高保費(fèi)越貴，她帶著僥幸額想法，覺(jué)得20萬(wàn)應(yīng)該就夠了。

大部分人都會(huì)有些和學(xué)姐小姨相同的想法，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里安慰，買個(gè)20萬(wàn)保額就是最好的選擇。

這里，學(xué)姐先說(shuō)明一下大家之前走的誤區(qū)：重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額是完全不夠用的。

為什么會(huì)這樣？我們一起來(lái)詳細(xì)說(shuō)明一下。

由于下文會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，一起和大家不妨嘗試來(lái)了解一下保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于絕大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)，買20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)根本就不夠。

為什么學(xué)姐要這樣說(shuō)呢？因?yàn)槿绻?gòu)買重疾險(xiǎn)，保額主要是出于以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)考慮的：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬(wàn)元的收入，那么應(yīng)該購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。這是為什么呢？

通常，一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這段時(shí)間里患者不能工作的，那么工資自然也是沒(méi)有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時(shí)期，來(lái)維持家庭的基本生活。

從人們的收入情況看來(lái)，絕大對(duì)數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬(wàn)。所以，對(duì)于大部分人而言，重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額是完全不夠用的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

治療一場(chǎng)重疾打底都得花30萬(wàn)，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，保守估計(jì)需要40萬(wàn)。

如果在一線城市，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用是只高不低的，還是50萬(wàn)保額是更為安穩(wěn)。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬(wàn)的話，面對(duì)疾病，需要解決高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢只能說(shuō)杯水車薪，根本不足以解決問(wèn)題。

如果保險(xiǎn)的保額不足以讓你度過(guò)難關(guān)，那保險(xiǎn)也就不保險(xiǎn)了，買它的意義何在呢？

選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多，這是最常見(jiàn)的兩種，我已經(jīng)和大家分析過(guò)了，如果有朋友想深入了解保額選擇，以下有專家對(duì)此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過(guò)高。

接下來(lái)，分情況我們進(jìn)行討論，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們無(wú)法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，讓這款產(chǎn)品作為一個(gè)過(guò)渡。

但是當(dāng)我們的收入足夠我們的生活，等到預(yù)算也沒(méi)有那么有限時(shí)，我們就要考慮增加保險(xiǎn)配置了。

再次購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，考慮那夠彌補(bǔ)這些缺漏的保險(xiǎn)。

我們用例子來(lái)說(shuō)：

假設(shè)我們一開(kāi)始由于經(jīng)濟(jì)原因，購(gòu)買的定期重疾險(xiǎn)具有的保額比較低。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟(jì)條件也升高了，也就可以買一款保額充足也可以保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣的話重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，那么也就讓保障期更長(zhǎng)了。

這樣子，在原有保障的基礎(chǔ)上，我們獲得了更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文講的很明白，重疾險(xiǎn)只要50萬(wàn)保額就滿足了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)的情況下，但是你的工資比較高的情況下，生活水平比較好，它的保費(fèi)對(duì)你不造成任何影響，那就不用去留意高保額的問(wèn)題。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，誰(shuí)會(huì)嫌錢多？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，導(dǎo)致你會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力，干擾到了生活質(zhì)量，這時(shí)候，我們需要留意一下。

以后我們需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整一下，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，及時(shí)止損。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價(jià)值，退保不是把保費(fèi)退了，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值放棄了，在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請(qǐng)大家一定要再三考慮清楚。

退保計(jì)劃我就安排到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里不得不給大家提個(gè)醒，打算退保時(shí)，要在新保單的等待期過(guò)了以后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒(méi)結(jié)束，這個(gè)期間出險(xiǎn)是不會(huì)賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對(duì) "買重疾險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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