最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時(shí)間合適？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

五險(xiǎn)一金是國家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

對于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個(gè)老千層餅了）。

學(xué)姐來帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會(huì)虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐個(gè)來分析一下：

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，個(gè)人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。然而B會(huì)比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，以至于每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援?dāng)月交費(fèi)次月保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)令人無法抗拒、最核心的部分。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你們超過三個(gè)月，中斷了繳費(fèi)，那你們的連續(xù)繳額時(shí)間就會(huì)被清成0，保額會(huì)跟著變?yōu)樽畹停?/section>

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會(huì)給我們繳納全部費(fèi)用，我們只確保工作到九個(gè)月以上或者是累計(jì)十二個(gè)月以上，好處時(shí)就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類似的，都是交的時(shí)間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險(xiǎn)的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求。并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

強(qiáng)力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，爭取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保這個(gè)大靠山，勤懇踏實(shí)地工作，試圖縮短與小康水平的差距，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會(huì)，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體理想。

所以呢，具有某方面的長處就會(huì)有短處。很顯然社保給社會(huì)大眾提供了社會(huì)性的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無力的；即使工傷保險(xiǎn)給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對 "社保交夠15年還繼續(xù)補(bǔ)繳"的圖文回答，望采納！

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