人們理財(cái)意識(shí)的提高，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人越來(lái)越多了。

相比于銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)，有更多的人愿意購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類(lèi)不在少數(shù)，不同類(lèi)型的保險(xiǎn)存在不一樣的學(xué)問(wèn)：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱(chēng)“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)就吸引力不少朋友的眼球，身為一名資深測(cè)險(xiǎn)人，對(duì)于這款美名在外的保險(xiǎn)肯定不會(huì)放過(guò)的。

但是經(jīng)過(guò)深入分析，學(xué)姐可以說(shuō)，這款保險(xiǎn)是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險(xiǎn)，也可以被叫做兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)其實(shí)就是說(shuō)，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來(lái)作為理賠的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

針對(duì)于兩全險(xiǎn)，這里面的套路也不少，并不是誰(shuí)都適合買(mǎi)的，所以在揭曉答案之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來(lái)“避坑”：

少說(shuō)廢話，咱們回歸正題，首先我們一起來(lái)揭曉一下恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些沒(méi)用的，先說(shuō)優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬(wàn)年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人比較友好。

通常來(lái)講，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬(wàn)年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬(wàn)年禧是一款增額終身壽險(xiǎn)中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，你也是能夠在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，比如像子女教育、個(gè)人養(yǎng)老等情況可以隨時(shí)申請(qǐng)減保。

這也就是說(shuō)有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請(qǐng)減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢(qián)去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面基本上沒(méi)有任何的限制，但凡沒(méi)有超出條款約定的限額全都是沒(méi)問(wèn)題的。

關(guān)于增額終身壽的特點(diǎn)那就是靈活和安全，它究竟值不值得各位小伙伴購(gòu)買(mǎi)，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬(wàn)能賬戶

恒大萬(wàn)年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬(wàn)能賬戶這一傳家寶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬(wàn)能賬戶號(hào)會(huì)得到什么幫助呢？

如果有萬(wàn)能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢(qián)部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以把錢(qián)充到萬(wàn)能賬戶里面，并且沒(méi)有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

就當(dāng)增值服務(wù)在達(dá)標(biāo)保費(fèi)要求的準(zhǔn)則下，購(gòu)買(mǎi)恒大萬(wàn)年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬(wàn)年禧，也是可以配備有費(fèi)用墊付、享受專(zhuān)家門(mén)診、專(zhuān)人陪診、專(zhuān)家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在享受保障和收益這兩方面同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還可以獲得優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧配備有減保但卻不支持加保，這個(gè)設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實(shí)就是說(shuō)即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想增多保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

相對(duì)于市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，恒大萬(wàn)年禧在這項(xiàng)功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責(zé)任少

保障設(shè)置的責(zé)任少，恒大萬(wàn)年禧也就只設(shè)置了身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；但是平時(shí)若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，于是，所需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，所以說(shuō)，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

關(guān)于恒大萬(wàn)年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買(mǎi)嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個(gè)部分，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話。

那么就將隔壁老王舉例來(lái)說(shuō)一下，假如老王30歲入手保險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)，繳費(fèi)期限為5年來(lái)進(jìn)行演算：

如若是這樣，老王總共上交了50萬(wàn)，就在第7年開(kāi)始回本，那么，也就是意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)研究一下恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也叫做IRR。在40歲時(shí)，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開(kāi)始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上不是第一名，不過(guò)和收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)比較，還算不錯(cuò)的。

只要在中間未曾減?；虮钨J款，直到期限滿的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值為510多萬(wàn)，這70年的時(shí)間里，增長(zhǎng)了10倍有余，那么的收益其實(shí)也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬(wàn)年禧雖說(shuō)也有缺陷，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過(guò)的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，先保健康再看理財(cái)，針對(duì)人身保障沒(méi)有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬(wàn)年禧壽險(xiǎn)的理賠門(mén)檻"的圖文回答，望采納！

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