不知道大家在選購(gòu)保險(xiǎn)對(duì)條款進(jìn)行查看時(shí)，有沒有關(guān)注到一項(xiàng)叫“責(zé)任免除或者除外責(zé)任”的內(nèi)容。學(xué)姐猜測(cè)有不少朋友都不懂什么是責(zé)任免除，學(xué)姐馬上來(lái)給大家做個(gè)科普。

一、什么是責(zé)任免除/除外責(zé)任？

一般情況下責(zé)任免除指除外責(zé)任，還有個(gè)名字叫免責(zé)條款，可以這么說(shuō)就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形。保險(xiǎn)公司的確都是經(jīng)營(yíng)性的，盈利為主，應(yīng)該把承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題考慮進(jìn)去。避免因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于重，從而給公司帶來(lái)虧損。

當(dāng)然保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇，把一些發(fā)生概率較高，可能損失較多的風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。比如故意殺害、注射毒品、酒駕、暴亂等情形興許都會(huì)被列為除外責(zé)任。

想知道不同保險(xiǎn)的免責(zé)條款該怎么看，那一定要看看這篇文章：

二、怎么買重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)中也是有免責(zé)條款的，少的有幾條，多的有十幾條。所以重疾險(xiǎn)要怎么挑？正常情況下重疾險(xiǎn)的保額都要在30萬(wàn)至50萬(wàn)，起碼要將3-5年的年收入覆蓋掉，假如有房貸、車貸等還應(yīng)該相應(yīng)地提升保額。

保障期限考慮終身的更好，這樣無(wú)論何時(shí)，被保人都能得到保障。繳費(fèi)期限時(shí)間一定要長(zhǎng)，這樣每年就不會(huì)有太大的繳費(fèi)壓力。最好是買輕中重癥保障周全、設(shè)置了保費(fèi)豁免、提供惡性腫瘤多次賠、高發(fā)輕中癥覆蓋寬泛的、支持綠通服務(wù)的重疾險(xiǎn)。

目前有些重疾險(xiǎn)在市面上是很受歡迎的，學(xué)姐為大家盤點(diǎn)了最值得買的10款，小伙伴們趕緊收藏起來(lái)吧：

三、買重疾險(xiǎn)前需要注意什么？

重疾險(xiǎn)可以這么說(shuō)就是可以將重疾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)減小的一種人身險(xiǎn)，投保好重疾險(xiǎn)能夠讓被保人不僅有經(jīng)濟(jì)實(shí)力治病、做康復(fù)治療，還能補(bǔ)償被保人的收入損失。不過(guò)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還是很多的，如果不認(rèn)真，很可能走彎路，買不到值得入手的產(chǎn)品。

買重疾險(xiǎn)前學(xué)姐以往大家注意以下幾點(diǎn)：保額要按照家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)購(gòu)買，過(guò)高的話會(huì)給家庭附帶上更大的支出壓力，過(guò)低又不能提供保障。保障內(nèi)容要確定基礎(chǔ)保障（輕癥、中癥、重疾）是否齊全，惡性腫瘤有沒有設(shè)置多次賠等等。

免責(zé)條款要看好，部分疾病保險(xiǎn)公司是開始相關(guān)的保障服務(wù)的。健康告知時(shí)一定要如實(shí)相告，對(duì)理賠的影響還是蠻大的。

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四、可以去哪買重疾險(xiǎn)？

買重疾險(xiǎn)可以通過(guò)兩種渠道購(gòu)買——線上和線下。如果希望有人講解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，那么可以去保險(xiǎn)公司線下的營(yíng)業(yè)廳或者找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員購(gòu)買。假設(shè)希望省時(shí)省力，或者沒有時(shí)間去線下投保，那么可以直接在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、線上客服、支付寶、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理人等等途徑購(gòu)買。

可能很多小伙伴怕在網(wǎng)上買保險(xiǎn)會(huì)被騙，擔(dān)心網(wǎng)上買的保險(xiǎn)會(huì)不靠譜。有這些擔(dān)憂的小伙伴建議看看這篇文章：

經(jīng)過(guò)上述講解，責(zé)任免除、除外責(zé)任、免責(zé)條款都為保險(xiǎn)公司不賠付的情形。重疾險(xiǎn)中也有免責(zé)條款，一普遍而言免責(zé)條款十幾條是習(xí)以為常的，假如支持二十幾條免責(zé)條款，對(duì)被保人則不是很人性化了。

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