最近學姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。很多朋友來尋求我的解答，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關注，但實際上其暗藏的貓膩并不少，究竟為什么這樣說？在閱讀完學姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

此前，學姐附上一份年金險的避坑指南，如果想要配備年金險的伙伴請看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，實際上很容易就能夠察覺到小金豬定期年金蘊藏小思緒。

缺陷一：繳費期限死板

在小金豬定期年金這款產(chǎn)品中，就其繳費期限來說，公司擬定的方案并不多，只能夠選擇一次性就把保費全部付完或是分成3年繳納，繳費期限相對來說較拘束。

市面上的年金險產(chǎn)品有很多，對交費用的時間限制的劃分還蠻適當?shù)模瑸槲覀兲峁┝?年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險產(chǎn)品有著普遍都比較高的保費額度，對于預算充足的人來說，一次性就把保費付完不是問題，故而針對預算相對不多的朋友，小金豬定期年金這款保險產(chǎn)品無法變通的交費時限，就不是很適合了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會了解的：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復利是否增值，對于年金險是至關重要的，年金險產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，萬能賬戶是存放復利的收益的一種，使其再次有所收益，這可以使得收益最大化。

在市面上不少年金險萬能賬戶的保底利率都能夠達到大約3%甚至更高的都是有的，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶對年金險來說真的非常重要。

要想實現(xiàn)二次復利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，單單得到固定年金，不能領取二次復利，相較于別的有萬能賬戶的年金險，這一款小金豬定期年金保險相對較沒優(yōu)勢。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，要是有不清楚萬能險的小伙伴，下面這篇文章可以讓你學習到更多相關的知識：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的年金領取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領取的，每年只能領2%年繳保費。

至于返還比例低這個問題，咱們就先放一放，想要領取的保額，需要等待的時間非常長，必須在保單的第20年可以領取到，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

倘若年交保費為5萬，等到保單第20年開始領取年金，每年只能領50000*2%=1000元。對比市面上的領取比例高的那些年金險產(chǎn)品，每年能夠在小金豬定期年金領取的錢，真的不算多了吧！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內(nèi)容，等到我們初步計算完小金豬定期年金險的收益之后，學姐直接就呆住了。

建議趕時間的朋友直接看下面整理好的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學姐相信通過一個舉例的展示，大家很快能理解。

我們就拿個例子來做個示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，要在三年之內(nèi)繳完，每年繳納的費用是2萬元，這樣基本保額就能達到117200元，對于年金和滿期保險金的根據(jù)情況，我們簡單做一個比較：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，只有繳費夠16個年頭之后，能夠領取到的錢才為6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，這時候的保險額度已達最高，也就是117200元，老李加上這些年領取的年金總共可以領取123600元。經(jīng)過運算之后學姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益不算好，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學姐也見過的，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風了。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財險值得選擇呢？學姐整理了一份榜單，有需要的朋友可以自取：

總之：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "小金豬結(jié)算利率"的圖文回答，望采納！

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