案例情況： 近年來買平安萬能險(xiǎn)好,還是中國人壽萬能險(xiǎn)好?哪個(gè)分紅高點(diǎn)? 專家建議： 您所說的收益問題，平安萬能險(xiǎn)和中國人壽萬能險(xiǎn)每年都是不確定的，得看公司的收益狀況如何，不過，更希望您購買保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)看重一下保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，因?yàn)橘I保險(xiǎn)其實(shí)就是買保障; 萬能險(xiǎn)是獨(dú)立賬戶運(yùn)作，不涉及保險(xiǎn)公司分紅。此外就近5年的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率來看，平安萬能險(xiǎn)和中國人壽萬能險(xiǎn)旗鼓相等。兩個(gè)前期都一樣，只是看后期的收益，收益有個(gè)不確定性，尤其是保險(xiǎn)是個(gè)中長期投資;可以適當(dāng)搜索關(guān)于平安萬能險(xiǎn)和中國人壽萬能險(xiǎn)收益，在做決定!保險(xiǎn)沒有好壞之分，適合你的才是最好的。所以重要的是如何規(guī)劃，萬能險(xiǎn)的規(guī)劃比較復(fù)雜，需要根據(jù)您的年齡、性別、所需保額來確定期交保費(fèi)和合理交費(fèi)年限 其實(shí)就保險(xiǎn)產(chǎn)品來講，如果注重分紅，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該不會(huì)是最好的。一些基金甚至其他的金融工具都會(huì)比保險(xiǎn)好。保險(xiǎn)的功能最重要的是保障風(fēng)險(xiǎn)。分紅是他的附帶功能。兩大內(nèi)資公司的經(jīng)營都還不錯(cuò)，平安萬能險(xiǎn)和中國人壽萬能險(xiǎn)區(qū)別不大 保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金的投資范圍有非常明確的規(guī)定，像高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金、股票等投資渠道，都限制了非常嚴(yán)格的投入上限，因?yàn)閷?duì)于保險(xiǎn)公司這種經(jīng)營負(fù)債的企業(yè)來說，資金安全是最重要的。所以，各家的投資收益基本都差不太多，未來的投資收益誰高誰低就更不好說。您也可以兩家公司各買一點(diǎn)，不要把風(fēng)險(xiǎn)都放在同一個(gè)籃子里 溫馨提醒：以上建議僅供參考，投保時(shí)請(qǐng)與代理人聯(lián)系設(shè)計(jì)符合你的投保方案。

對(duì)于已經(jīng)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，應(yīng)該是對(duì)自己的利益有了最基本的了解（保險(xiǎn)計(jì)劃書）！ 業(yè)務(wù)員根據(jù)中國保險(xiǎn)法規(guī)定，在客戶當(dāng)時(shí)辦理時(shí)就應(yīng)該把退保及收益詳細(xì)講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導(dǎo)客戶的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！

產(chǎn)品類型：萬能型 險(xiǎn)種類別：主險(xiǎn) 該保險(xiǎn)已于2011年6月1日起正式停售。 保險(xiǎn)利益 一、保險(xiǎn)責(zé)任： 在合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生身故責(zé)任，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)獲得理賠。保險(xiǎn)金額為保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者取較大者。 二、最低保證利率： 本產(chǎn)品保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)日利率為0.004795%。 三、猶豫期退保： 自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有10天猶豫期（銀行渠道購買為15天），如果投保人在猶豫期內(nèi)要求解除合同，保險(xiǎn)公司無息退還客戶所交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 四、解約： 在猶豫期后，如果投保人希望解除保險(xiǎn)合同?？梢韵虮ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司退還保單現(xiàn)金價(jià)值。 產(chǎn)品特點(diǎn) 1.緩期繳費(fèi)、保障不變 從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。 2.高額保障，增減自主 平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。 3.投資保底，安心理財(cái) 保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請(qǐng)支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。 4.保單價(jià)值，透明公開 將會(huì)通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會(huì)向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。 5.持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多 在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。 責(zé)任免除 因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任： 1、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； 2、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕； 3、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品； 4、被保險(xiǎn)人在主險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺； 5、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具； 6、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間因疾病導(dǎo)致的身故； 7、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；8、核爆炸、核輻射或核污染。 投保示例 李先生30歲，男性，投保平安智盈人生萬能+重疾保險(xiǎn)計(jì)劃。期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，連續(xù)交費(fèi)20年，保單年度初交費(fèi)；投保時(shí)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元，附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元；第1－3個(gè)保單年度每年追加20000元。假定結(jié)算利率處于高（6%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價(jià)值（即現(xiàn)金價(jià)值）約65萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險(xiǎn)金約202萬元； 假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價(jià)值（即現(xiàn)金價(jià)值）約45萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險(xiǎn)金約106萬元； 假定結(jié)算利率處于低（1.75%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價(jià)值（即現(xiàn)金價(jià)值）約22萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險(xiǎn)金約29萬元[1] 。 附加險(xiǎn)種 編輯 附加產(chǎn)品 智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn) 無憂意外傷害保險(xiǎn)和無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 基本情況 投保范圍：18-55周歲。 交費(fèi)規(guī)定：主險(xiǎn)最低保費(fèi)不低于4000元，最低交費(fèi)期限為10年。投保主險(xiǎn)時(shí)選擇附加，無需另行交費(fèi)。 保額規(guī)定：不超過主險(xiǎn)的基本保額，基本保額不得低于1萬元。最低保障是期交保費(fèi)的20倍。 等待期：90天（因意外患重大疾病無等待期）。 主要費(fèi)用 1、初始費(fèi)用 初始費(fèi)用是在用戶交費(fèi)期內(nèi)收取，第一年以所交費(fèi)用的50%收取，收取比例逐年降低，按照50%，25%，15%，10%，5%的比例收取。 2、保障成本（身故和重疾保障成本） 保障成本必須隨主險(xiǎn)合同的保障成本一起收取。本附加險(xiǎn)合同年保障成本根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、危險(xiǎn)保額及風(fēng)險(xiǎn)程度決定。如果根據(jù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度需要增加年保障成本的，將會(huì)在保險(xiǎn)單上批注。保障成本的收取方式是在每月結(jié)算日，我們按照該月的實(shí)際天數(shù)收取本附加險(xiǎn)合同的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，我們也同時(shí)收取。我們每月收取保障成本后，主險(xiǎn)合同保單賬戶價(jià)值按收取的保障成本等額減少。 保險(xiǎn)利益 該產(chǎn)品保障用戶初次發(fā)生的重大疾病（男性28類疾病，女性30類疾病470種，其中癌癥350種，涵蓋人體所有的器官）。當(dāng)被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”，保險(xiǎn)公司將按照收到重大疾病保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金額給付"重大疾病保險(xiǎn)金"，給付的重大疾病保險(xiǎn)金額等于附加智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額和主險(xiǎn)合同保單賬戶價(jià)值的105%兩者的較大者，給付后本附加險(xiǎn)合同終止，主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額、主險(xiǎn)合同保單賬戶價(jià)值均按重大疾病保險(xiǎn)金與主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的比例相應(yīng)減少，主險(xiǎn)合同身故保險(xiǎn)金按照減少后的基本保險(xiǎn)金額及保單賬戶價(jià)值重新確定，我們不再承擔(dān)減少部分所對(duì)應(yīng)的身故保險(xiǎn)金給付責(zé)任；如果主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零，主險(xiǎn)合同終止。 特殊規(guī)則 智盈重疾猶豫期退保時(shí)已收取附加險(xiǎn)合同保障成本的，若主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，附加險(xiǎn)合同所收取的保障成本將無息退還至主險(xiǎn)合同的保單價(jià)值，主險(xiǎn)合同的保單價(jià)值按退還的金額等額增加。

第一年初始費(fèi)用扣50%，也就是說你在一年內(nèi)退保，最少損失你繳費(fèi)的50%，如果你繳納6000元，那么退保應(yīng)該不到3000元。

這不是返還型保險(xiǎn)。不過你交滿了，基本上你的本金和利息都可以取出來了。

可以貸款的，大概可以貸2萬5左右吧

第一年交5000元是扣60%即3000元 第2年交5000元是扣40%即2000元 第3年交5000元是扣15%即750元 第4年交5000元是扣10%即500元 四年合計(jì)扣除手續(xù)費(fèi)6250元 退保：這個(gè)產(chǎn)品非常不適合退保 入保開始就是被套其中 平安下套 再入保時(shí)看清條款

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1、萬能險(xiǎn)是一款“壽險(xiǎn)”。別以為它理財(cái)就是理財(cái)產(chǎn)品了，萬能險(xiǎn)怎么說也是保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，它具備人壽保險(xiǎn)的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險(xiǎn)利益具有排他性、保險(xiǎn)利益免交所得稅等。 它雖然不是一個(gè)實(shí)現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時(shí)，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證的資產(chǎn)。它是一種理想的“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”存儲(chǔ)方式。 2、它是一款“萬能型”壽險(xiǎn)。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。 一是交費(fèi)靈活?？梢匀我膺x擇、變更交費(fèi)期，可以在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。 二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”，從而滿足人們對(duì)保障、投資的不同需求。 三是保單價(jià)值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢噪S時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲(chǔ)備金、養(yǎng)老儲(chǔ)備金等。 根據(jù)以上的論證，萬能險(xiǎn)適合人群廣泛，前提是，合理規(guī)劃。

不限次數(shù)，但是，會(huì)對(duì)追加保費(fèi)的有要求，1000元起步，之上為1000元的整數(shù)倍。 上限為期繳保費(fèi)的10倍，但是期繳保費(fèi)為2萬元的，應(yīng)該不受限制了。 具體萬能保險(xiǎn)追加，少兒萬能險(xiǎn)是可以考慮的，曾經(jīng)的世紀(jì)贏家、世紀(jì)天驕、智慧星都可以。 尊御人生附加聚財(cái)寶賬戶，也都是可以的。 其余保障類型的萬能險(xiǎn)，追加的實(shí)用意義，有待具體保單具體分析。 客戶追加之前，最好進(jìn)行保單分析，尋求專業(yè)代理人的幫助和支持，確認(rèn)是理性的操作。