近期有很多朋友來找學姐聊天：

“學姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，我想等過了30歲以后再繳，因為我剛剛工作不長時間，而且工資又少，行嗎？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學姐自己都在想盡辦法薅，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

五險一金內容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

這種想法還停留在表面一層，學姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

學姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠遠高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社保或者等到了30年以后才交的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

學姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們挨個來瀏覽：

大家產生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

15和25年繳納的所產生的效果是大相徑庭的，隨后讓學姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶中的余額和繳費年限成正比，退休后每月領取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領1014.4元，也就是1年多領1.2萬元。

事實上，我們只要了解：養(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費發(fā)愁，

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當月交次月就可以保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦年紀大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎？

假設你已經(jīng)3個月斷了繳費，則持續(xù)繳納時間會成0，所以就會把保額變?yōu)樽畹停?/section>

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用的報銷服務，還能為消費者提供產假和產假工資（生育津貼）。

如果是生育險的話，我們是不需要交一分錢的，公司會替我們交，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。除了這個，一旦你選擇了領取失業(yè)金，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假設甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

我們通常會產生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

當我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，將社會主義為我們建設的福利好好地收入囊中。

依靠社保這個大靠山，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質量生活，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設祖國。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；工傷保險給予的經(jīng)濟保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補償。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應該購買的。

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以上就是我對 "杭州交社保15年外地人退休"的圖文回答，望采納！

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