“有沒有能夠在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險的話就賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且在進(jìn)行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上是遠(yuǎn)不能和定期壽險相比的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐簡要算了算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費(fèi)，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，總計可以獲得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費(fèi)，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴生存金怎么返的"的圖文回答，望采納！

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