“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“我們要辦這個電話車險嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點擔心。”

“代理人是否有權(quán)利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴都會感到憂慮，有很多方法都能買到車險，那它們之間的理賠、價格豈不是懸殊很多。

但其實這個問題是用不著擔憂的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

我來給大家分享分享，如果車險購買通過不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為該種通道是最容易去辦理的。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是它也有很多的缺點。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。由于代銷保險傭金高、利潤豐厚，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店都把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺都可以實現(xiàn)輕松投保。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

因為電銷和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務，幫助我們進行理賠。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水準長短不一的緣由，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。并且有一部分服務是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細節(jié)上有些變化。在實體店購買一般都會立減保費、免費贈送檢修和洗車。在網(wǎng)銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務。代理人渠道購買，贈送一車有關(guān)的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關(guān)心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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