健康尊享B款醫(yī)療報(bào)銷保險(xiǎn)，一年50萬(wàn)，終身300萬(wàn)的住院醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)有病種限制，費(fèi)率還很低，但是這款產(chǎn)品不能單獨(dú)購(gòu)買，需要附加主險(xiǎn)。

今天我們談?wù)勛≡横t(yī)療險(xiǎn)，熟悉深藍(lán)君的朋友可能知道，我對(duì)售價(jià)一兩百元，保額只有1萬(wàn)的住院醫(yī)療險(xiǎn)是不太感興趣的。究其根本是這類保險(xiǎn)保額太低，達(dá)不到轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的，對(duì)于正常家庭來(lái)講，就算風(fēng)險(xiǎn)自留也未嘗不可。 不過(guò)存在就合理，否則各家保險(xiǎn)公司也不會(huì)投入資源去開(kāi)發(fā)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是0免賠。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則不同，由于存在1萬(wàn)元的免賠額，也導(dǎo)致尊享e生、平安e生保等保額能達(dá)到幾百萬(wàn)，但是價(jià)格卻也能非常便宜。 1萬(wàn)元免賠額的設(shè)置，降低了保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)，將絕大多數(shù)的理賠都擋在了門外，換句話說(shuō)就是不要期望這種百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)輕易就能用到，因?yàn)楦鞣N數(shù)據(jù)已經(jīng)證明絕大部分住院醫(yī)療的費(fèi)用是低于1萬(wàn)元的。不過(guò)深藍(lán)君就還是非常推薦大家采用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，從我的保險(xiǎn)理念來(lái)講，購(gòu)買保險(xiǎn)就是對(duì)沖我們無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，何況尊享e生2017癌癥是0免賠的，就更加增加了這款保險(xiǎn)的實(shí)用性。 下面我們看2個(gè)案例，通過(guò)對(duì)比分析，更加能清晰的體會(huì)這2類保險(xiǎn)的關(guān)系： 案例1： 小A同學(xué)發(fā)生罹患罕見(jiàn)疾病，醫(yī)療費(fèi)用總共花費(fèi)23萬(wàn)，社?？蓤?bào)銷額度為10萬(wàn)。正常情況下需要支付13萬(wàn)。如果購(gòu)買了尊享e生保，則對(duì)于1萬(wàn)的免賠額而言，被保人只需要支付1萬(wàn)，超過(guò)1萬(wàn)的部分可向保險(xiǎn)報(bào)銷，即保險(xiǎn)公司方報(bào)銷12萬(wàn)。 案例2：小A同學(xué)因感冒引發(fā)了上呼吸道感染，在沒(méi)得到重視的情況下惡化成了肺炎。最后不得已住院，共花費(fèi)2.7W，其中2.5W社保用藥，2k自費(fèi)藥。倘若在僅夠買尊享e生保的情況下，社保報(bào)銷為70%，小明需要自付7500元社保用藥 2000自費(fèi)藥。最后自付總金額為9500元低于1W免賠額，就很尷尬了。 以上案例僅作舉例所用，我們不追求嚴(yán)謹(jǐn)性，但是通過(guò)案例2我們可以清晰的看到：這種小額的醫(yī)療保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是作為社保的補(bǔ)充，彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)由于1萬(wàn)免賠額帶來(lái)的保障真空地帶。 二、市場(chǎng)熱銷的小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些？ 目前很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出類似的產(chǎn)品，深藍(lán)君也針對(duì)目前在售的產(chǎn)品進(jìn)行了梳理對(duì)比，包含：泰康住院寶、小雨傘萬(wàn)元護(hù)2017、易安住院無(wú)憂等5款，具體見(jiàn)下圖： 綜合考慮下，深藍(lán)君只推薦兩款，分別是中國(guó)人壽成人住院萬(wàn)元戶2017和易安保險(xiǎn)的住院無(wú)憂。這兩款產(chǎn)品不僅價(jià)格低，而且保障相對(duì)比較全面，等待期同樣比較短。 三、市場(chǎng)熱銷產(chǎn)品測(cè)評(píng)： 1、中國(guó)人壽成人住院萬(wàn)元戶2017 這款產(chǎn)品是小雨傘和中國(guó)人壽定制的產(chǎn)品，和所有其他同類產(chǎn)品相比，最大的優(yōu)勢(shì)就是不限社保用藥，針對(duì)社保外用藥是可以報(bào)銷60%的，這一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)特別明顯。 說(shuō)了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，也不得不提到這款產(chǎn)品有一點(diǎn)小遺憾就是社保范圍內(nèi)用藥只能報(bào)銷90%，而其他同類的產(chǎn)品有社保的情況下，一般都是100%報(bào)銷的。 所以這里面就有一個(gè)需要確定的點(diǎn)，到底是100%報(bào)銷劃算，還是90%報(bào)銷搭配自費(fèi)藥60%劃算？ 這里面的一個(gè)變量就是社保外用藥占整個(gè)醫(yī)療費(fèi)用的比例。不同的疾病有不同的用藥范圍，目前沒(méi)有公開(kāi)的數(shù)據(jù)支撐，深藍(lán)君能查到的數(shù)據(jù)也不夠權(quán)威，所以暫時(shí)沒(méi)有辦法有一個(gè)明確的結(jié)論。 不過(guò)這款產(chǎn)品的等待期只有30天，在同類產(chǎn)品中是最短的，而且0免賠，價(jià)格上也是最低的。所以綜上所述，個(gè)人還是非常推薦這款產(chǎn)品的。 2、易安保險(xiǎn)住院無(wú)憂 這款保險(xiǎn)也是比較有代表性的一款產(chǎn)品，我們基本可以理解為在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加了一個(gè)住院醫(yī)療，這也是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)常用的做法。 這款產(chǎn)品的特點(diǎn)是社保范圍內(nèi)100%報(bào)銷，同時(shí)和萬(wàn)元護(hù)相比多了意外責(zé)任，增加的意外保障是需要成本的，145元的定價(jià)也是非常接近地板價(jià)，所以也是值得考慮的。 這里深藍(lán)君想提醒大家：我們購(gòu)買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移我們無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)，所以這種低保額的醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人覺(jué)得優(yōu)先級(jí)并不是很高，如果你已經(jīng)有了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，是可以配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充的。 所以接下來(lái)的問(wèn)題就是選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是小額醫(yī)療險(xiǎn)？個(gè)人覺(jué)得這種0免賠低保額的醫(yī)療險(xiǎn)的重要性還是低于以尊享e生為代表的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的。如果前面說(shuō)的產(chǎn)品你都配置的比較齊全了，那么可以選擇一款這種產(chǎn)品無(wú)縫的彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人自愿參加。國(guó)家鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，贏利性的醫(yī)療保障。消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。目前的醫(yī)療險(xiǎn)有門診醫(yī)療，住院醫(yī)療等。市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)又分為無(wú)免賠額，有免賠額。按照是否投保社保比例給付。 免賠額是指損失在一定限度內(nèi)、保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)上可承受，金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，規(guī)定免賠，可省去保險(xiǎn)人的大量工作，降低保險(xiǎn)人的運(yùn)營(yíng)成本。 比例給付是指保險(xiǎn)人按照總費(fèi)用的某一固定比例給付保險(xiǎn)賠償金（例如保險(xiǎn)人承擔(dān)70%，被保險(xiǎn)人自付30%）；也有保險(xiǎn)單以累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自付的比例累計(jì)遞減。 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是發(fā)生費(fèi)用采取按責(zé)任范圍內(nèi)扣除免賠額按照給付比例進(jìn)行報(bào)銷的。 重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來(lái)劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。 重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下三個(gè)基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是不易治愈 會(huì)持續(xù)較長(zhǎng)一段時(shí)間，甚至是永久性的。 　重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。 確診即給付 購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。 醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)從保期來(lái)看，一個(gè)是短期，一個(gè)一般是長(zhǎng)期。從賠付的方式來(lái)看一個(gè)是按條款規(guī)定花多少報(bào)多少，一個(gè)是發(fā)生條款中事項(xiàng)一次性給付，從保費(fèi)上看醫(yī)療險(xiǎn)比重疾購(gòu)買的費(fèi)用低。 建議先買醫(yī)療險(xiǎn)，畢竟大病的幾率比其他疾病的幾率低。

一般是沒(méi)有區(qū)別的。 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷是在出院或者轉(zhuǎn)院之后報(bào)銷。 住院及特殊病種門診治療的結(jié)算程序： 定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)于每月10日前，將上月出院患者的費(fèi)用結(jié)算單、住院結(jié)算單及有關(guān)資料報(bào)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，作為每月預(yù)撥及年終決算的依據(jù)； 醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每月預(yù)撥上月的住院及特殊病種門診治療的統(tǒng)籌費(fèi)用； 經(jīng)認(rèn)定患有特殊疾病的參保人員應(yīng)到勞動(dòng)保障部門指定的一家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)購(gòu)藥，發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用直接記帳，即時(shí)結(jié)算。 急診結(jié)算程序：參保人員因急診搶救到市內(nèi)非定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)及異地醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，先由個(gè)人或單位墊付，急診搶救終結(jié)后，憑醫(yī)院急診病歷、檢查、化驗(yàn)報(bào)告單、發(fā)票、詳細(xì)的醫(yī)療收費(fèi)清單等到醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理報(bào)銷手續(xù)。

感冒怎么能叫意外呢，意外應(yīng)該是交通事故，撞到跌到之類的

這兩類并沒(méi)有哪種更好的說(shuō)法，因?yàn)閮煞N的保障責(zé)任和報(bào)銷方式都不一樣，用于解決的問(wèn)題也不一樣： 防癌醫(yī)療險(xiǎn)：防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以看作是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的低配版，這類保險(xiǎn)同樣杠桿較高，但續(xù)保限制較高，只賠付癌癥引起的住院治療或特殊門診治療，而且癌癥理賠后，次年一般不能續(xù)保。 因此，如果老人家已經(jīng)有比較大的體況問(wèn)題，例如：高血脂、高血壓、高血糖之類的，不能投保百萬(wàn)醫(yī)療，就需要投保對(duì)健康狀況要求較低的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)轉(zhuǎn)嫁老人的癌癥經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 防癌險(xiǎn)：作為不能投保重疾險(xiǎn)的替代手段，55歲以后，多數(shù)重疾險(xiǎn)保費(fèi)飆升，容易出現(xiàn)保費(fèi)≥保額的情況，比如保額10萬(wàn)，可能總保費(fèi)需要12萬(wàn)，這時(shí)候就有必要投保防癌險(xiǎn)彌補(bǔ)重疾險(xiǎn)保費(fèi)過(guò)高的缺點(diǎn)，而且防癌險(xiǎn)健康告知寬松，就算有三高、糖尿病一般都能正常投保。 看完上面的內(nèi)容，可以點(diǎn)擊學(xué)姐寫的測(cè)評(píng)：弘康愛(ài)無(wú)憂——得了癌癥都能買的防癌險(xiǎn)？

要提醒您的是，我國(guó)社保對(duì)于意外門診醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷都僅限于工傷類的醫(yī)療事故，所以才會(huì)出現(xiàn)您所說(shuō)的大連如果因?yàn)橐馔鈧﹂T診就醫(yī)的話，沒(méi)有社保報(bào)銷的部分，費(fèi)用完全由個(gè)人承擔(dān)的情況。針對(duì)這部分的保障需求，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才凸顯出優(yōu)勢(shì)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些作用 1.社保關(guān)于意外這塊只承保工傷，其他的都不承保，但是您可以使用您社會(huì)醫(yī)保卡內(nèi)的余額進(jìn)行報(bào)銷，要知道，社會(huì)醫(yī)?？▋?nèi)的余額屬于您的私人賬戶，認(rèn)同為您自己的錢財(cái)，而若您之前辦理了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么就不需要?jiǎng)佑眠@筆私人賬戶余額，直接通過(guò)商業(yè)意外醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，而且刷醫(yī)?？ǖ馁M(fèi)用商業(yè)保險(xiǎn)可以承擔(dān)。 2.不僅僅是大連，多數(shù)地區(qū)社保對(duì)于意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用不予承擔(dān)，社保報(bào)銷無(wú)法完全覆蓋客戶醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為社保的一個(gè)補(bǔ)充。是否可以選擇不使用個(gè)人社保卡內(nèi)余額結(jié)算，而是完全用現(xiàn)金支付，然后申請(qǐng)商業(yè)險(xiǎn)的理賠 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷是不存在沖突的，您可以二選一進(jìn)行報(bào)銷，也就是說(shuō)您不使用個(gè)人社?？▋?nèi)余額結(jié)算，而通過(guò)支付現(xiàn)金結(jié)算然后再申請(qǐng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷是完全可以的，而且您即便是通過(guò)刷個(gè)人社?？▋?nèi)余額來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用，也是可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷的。另外，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還具有可以針對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷剩余部分再提供賠償?shù)墓δ埽?，建議您盡早為自己搭配一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)嫁自己醫(yī)療費(fèi)用方面的經(jīng)濟(jì)損失。 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的往往是不大不小的中間部分?jǐn)?shù)額的醫(yī)療費(fèi)用，即住院醫(yī)療費(fèi)用或則是維持在基礎(chǔ)性醫(yī)療費(fèi)用水平的金額，而對(duì)于門診以及重大性疾病往往報(bào)銷作用不突出，因此，市民要想完善自身健康保障，還需搭配商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。通過(guò)慧擇網(wǎng)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅選擇空間大，而且后期理賠服務(wù)有保障。慧擇無(wú)憂綜合意外醫(yī)療墊付保障（國(guó)壽版） 基本計(jì)劃保障內(nèi)容：* 意外身故/殘疾10萬(wàn)元* 意外醫(yī)療1萬(wàn)元* 住院醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?；虼鷫|低至：60元起 慧擇無(wú)憂綜合意外醫(yī)療墊付保障（國(guó)壽版） 白金計(jì)劃保障內(nèi)容：* 意外身故/殘疾10萬(wàn)元* 意外醫(yī)療2萬(wàn)元 意外住院津貼60元/天* 住院醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)?；虼鷫|低至：108元起 慧擇健康保障計(jì)劃（國(guó)壽版）保障內(nèi)容：* 意外傷害 20萬(wàn)元* 重疾保險(xiǎn)金 10萬(wàn)元 重癥監(jiān)護(hù)津貼300元/天* 意外醫(yī)療 1萬(wàn)元 住院津貼100元/天低至：480元起

得益于一大波保險(xiǎn)知識(shí)公眾號(hào)作者的筆耕不輟，越來(lái)越多的小伙伴開(kāi)始努力學(xué)習(xí)要看保險(xiǎn)條款了。可是有時(shí)候保險(xiǎn)小白從入門到放棄，也就是幾個(gè)詞的距離。 有些朋友看完條款以后，徹底絕望了??！條款中每個(gè)字都認(rèn)識(shí)，怎么連在一起就不知道啥意思呢？看完之后還是不知道啥能保，啥不能保。比如“合理且必要的花費(fèi)”。 什么才是“合理且必要”的花費(fèi)，如果不小心搞錯(cuò)了，不屬于“合理且必要”的范疇，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)拿著這個(gè)當(dāng)借口不賠？ 我們今天就來(lái)聊一聊這個(gè)“合理且必要”究竟怎么理解！ 1. 什么是合理且必要的花費(fèi)？ 醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的里“合理且必要的花費(fèi)”這個(gè)詞出現(xiàn)的頻率比較高，我們可以先來(lái)看看條款里怎么說(shuō)的。 1. 如何理解“合理且必要的花費(fèi)”？ 理解“合理且必要的花費(fèi)”有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 第一，是否是治療必須的藥品 比如，被保險(xiǎn)人本來(lái)是因?yàn)楣钦圩≡旱?，并且檢查無(wú)其他病情，結(jié)果還想順帶拿家人的高血壓的藥物發(fā)票一并報(bào)銷，這就明顯屬于非治療必需項(xiàng)目，該藥物不賠。 第二，是否是醫(yī)生開(kāi)具的處方藥？ 報(bào)銷藥物時(shí)保險(xiǎn)公司只認(rèn)可處方藥。如果是通過(guò)熟人介紹等方式認(rèn)識(shí)的“神醫(yī)”開(kāi)的藥物，保險(xiǎn)公司不賠。 是否滿足安全足量的原則，不超過(guò)適合、恰當(dāng)?shù)闹委熕璧乃剑?這句話也比較好理解，比如治療胃炎，醫(yī)生開(kāi)了一個(gè)療程3盒藥就夠了，結(jié)果被保險(xiǎn)人覺(jué)得反正都可以報(bào)銷，干脆拿個(gè)10盒8盒的，萬(wàn)一家里人也需要，可以給他們用，超出部分肯定是不行的。 第四，是否是非試驗(yàn)性的、非研究性的項(xiàng)目？ 試驗(yàn)性的項(xiàng)目，很多藥物本身就是免費(fèi)的，而且試驗(yàn)中的藥物根本無(wú)法評(píng)估，缺乏理賠的依據(jù)。 第五，是否與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿闹委煒?biāo)準(zhǔn)相當(dāng)？ 同一個(gè)地區(qū)同一種疾病的治療費(fèi)用理應(yīng)是差不多的。比如骨折住院，在當(dāng)?shù)仄骄t(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)元左右，卻拿10萬(wàn)元發(fā)票去報(bào)銷，那肯定存在問(wèn)題。 其實(shí)，可以不用想那么多復(fù)雜，一句話就行了：如果你是真正在治療，而不是變著法兒想通過(guò)保險(xiǎn)去賺點(diǎn)錢，那么完全不用擔(dān)心理賠的問(wèn)題。真真的你若以誠(chéng)相待，我必信守承諾！ 1. 最后我們來(lái)看幾個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題 2. 我選擇了進(jìn)口藥，是不是就不能報(bào)銷了？ 這主要要看你所購(gòu)買的醫(yī)療險(xiǎn)是不是涵蓋了進(jìn)口藥報(bào)銷責(zé)任，如果涵蓋了進(jìn)口藥報(bào)銷責(zé)任，且被醫(yī)生認(rèn)為是合理且必須的治療，那就可以報(bào)銷；不涵蓋進(jìn)口藥報(bào)銷責(zé)任，就不能報(bào)銷。 說(shuō)到底，生病住院不是去大排檔，病人可以隨便點(diǎn)菜說(shuō)，我要這個(gè)進(jìn)口的藥，我要這個(gè)進(jìn)口的支架，而是要遵醫(yī)囑的。醫(yī)生會(huì)根據(jù)病人的實(shí)際情況做出診斷，給出治療方案，而一般來(lái)講，只要是遵循醫(yī)囑的治療花費(fèi)，醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)認(rèn)為是“合理且必要”的，進(jìn)行報(bào)銷。 1. 我因?yàn)榭人园l(fā)燒住院的，可是卻查出了肺炎和肺結(jié)節(jié)，是不是能報(bào)銷？ 簡(jiǎn)單說(shuō)結(jié)論，凡是醫(yī)生診斷出來(lái)的，醫(yī)生認(rèn)為需要治療，那就是必要且合理開(kāi)支，醫(yī)療險(xiǎn)就給報(bào)銷。 比如感冒發(fā)燒不退，住院醫(yī)生擔(dān)心是肺炎，建議去拍個(gè)片子，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了肺結(jié)節(jié)，那么因?yàn)榉谓Y(jié)節(jié)造成的醫(yī)療費(fèi)用，也是可以報(bào)銷的。 寫在最后 “合理且必須”，表面上是維護(hù)了保險(xiǎn)公司的利益，但實(shí)際上是避免了醫(yī)療資源被濫用，避免“一次住院，全身治療，一人住院，全家?guī)帯钡那闆r出現(xiàn)。 其實(shí)，對(duì)于“合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用”也并沒(méi)有大多數(shù)人想象中那么苛刻。我們購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移大病帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，只要能夠遵循醫(yī)囑配合治療，那么一般保險(xiǎn)公司都會(huì)順利進(jìn)行理賠的。

　　你好，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)給付形式的不同，可分為費(fèi)用報(bào)銷型和定額給付型。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按合同約定的情況，報(bào)銷患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是按固定金額進(jìn)行賠付，而非實(shí)報(bào)實(shí)銷。 　　對(duì)于那種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)更好主要是根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)決定，一般來(lái)說(shuō)，有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群可選帶儲(chǔ)蓄或者投資性質(zhì)的長(zhǎng)期或者終身重大疾病保險(xiǎn)。如果您的經(jīng)濟(jì)情況一般，也可以選擇消費(fèi)型的綜合健康保障計(jì)劃，保障全面，性價(jià)比高。 　　此外，您還可以根據(jù)你所需要的保額、保障范圍和保障期限等條件進(jìn)行篩選 　　希望對(duì)您有所幫助

可以嘗試進(jìn)行投保，在投保時(shí)需要如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際情況作出承保、加費(fèi)承保、責(zé)任除外和拒保的決定。