平安人壽推出的智能星，是針對(duì)小孩的一款萬能險(xiǎn)，它的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)為終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)；

首先！萬萬不推薦萬能險(xiǎn)！要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊發(fā)表的文章

《萬能險(xiǎn)真的那么萬能嗎？別再繼續(xù)踩坑了！》weixin.qq.275.com

下面我會(huì)圍繞智能星產(chǎn)品如何、能得到的收益多少以及值不值得買展開。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

我給大家講講智能星的保障內(nèi)容：

從圖中可以看到智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。也就是說，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，可視為教育金，也可以用作創(chuàng)業(yè)資金和婚嫁支出。對(duì)比市面上普遍的年金險(xiǎn)一般是不可隨意領(lǐng)取，這個(gè)優(yōu)點(diǎn)確實(shí)是很多年金險(xiǎn)所達(dá)不到的。

但其實(shí)，這款產(chǎn)品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家可以看看下圖是關(guān)于這款產(chǎn)品中附加險(xiǎn)存的問題：

重疾保障的保額過低且不說，給小孩配置壽險(xiǎn)保障是不合理的，因?yàn)閴垭U(xiǎn)主要為一個(gè)家庭的頂梁柱配置的，為小孩添置壽險(xiǎn)只是畫蛇添足；大家要知道，要想治療一場(chǎng)重疾，費(fèi)用平均是在30萬的，我們可以看到智能星各個(gè)附加險(xiǎn)的保額，肯定是不足的。要是因?yàn)橹悄苄怯卸喾N附加險(xiǎn)而購買的家長(zhǎng)，現(xiàn)在要清醒啦！

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識(shí)到，輕癥是相對(duì)于重疾而言的，要是輕癥沒有根治徹底，就極有可能惡化成為重疾， 如果一款重疾險(xiǎn)中的有著全面的輕癥保障，讓消費(fèi)者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，這樣一來，再次患重疾的概率會(huì)降低很多；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有意義的?，F(xiàn)在很多性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)都含有輕癥保障，但是智能星卻沒有設(shè)置，這個(gè)不足確實(shí)比較致命。

2.分紅收益低。大家先看看以下表格：

上表提到的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司給我們提供服務(wù)后在保費(fèi)里要扣掉的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除去初始費(fèi)用，還得扣除附加險(xiǎn)所產(chǎn)生的保障成本；接下來為大家粗略計(jì)算下剩下進(jìn)入萬能賬戶的金額有多少:

以27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)為例，首年放置于賬戶里的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保費(fèi)7000元通過管理費(fèi)用的扣除之后，只有2000元左右是本金；

還有值得注意的是，智能星的保底利率僅為1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已經(jīng)低于平均市場(chǎng)的利率水平，還要從保費(fèi)里扣除較多部分的管理費(fèi)用， 實(shí)屬是個(gè)坑啊！

更多缺點(diǎn)，由于時(shí)間有限，就不在這里說明；感興趣的可以看看：

《網(wǎng)上都說「平安智能星」不好，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

以7000元保費(fèi)為例子，計(jì)算首年獲得的保底收益，再減去首年初始費(fèi)用和保障成本，最后的錢再與智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最終這個(gè)價(jià)格就是大家第一年拿到的保底利益。

要是靠這部分本金理財(cái)，為孩子將來做準(zhǔn)備的家長(zhǎng)們，或許要認(rèn)清事實(shí)了。

三、平安智能星是否值得購買？

想要入手這款保險(xiǎn)的家長(zhǎng)們請(qǐng)慎重；看起來好像保障全，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險(xiǎn)。

我能理解家長(zhǎng)想要為小孩子購買最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能保障又可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品確實(shí)吸引人，但我想說的是，就算是一款萬能險(xiǎn)，它也很難達(dá)到十全十美，即使是萬能險(xiǎn)，他也有顧不到的地方；我還是建議各位家長(zhǎng)先把基本保障做齊全，再考慮理財(cái)也是可以的；

小孩子得病不可怕，可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；在這里給各位一份市面上熱門小孩子重疾險(xiǎn)榜單，有需要的可以來做功課：

《全國十款高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "智能星不算風(fēng)險(xiǎn)保額怎么買醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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