“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險，保險期間只有13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那恐怕是不太合適，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，達不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結(jié)束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要勸退你了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐大概估計了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，總共可以獲取80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴基本條款"的圖文回答，望采納！

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