在我們國家，人口老齡化問題已經是很現(xiàn)實的事情了，需要大家緊迫應對。

從這個方面講，學姐還是愿意理解，有許多年輕人在私信里有咨詢過我，我也能夠理解大家的感受。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，今天我將公布測評結果，也趁此機會給大家嘮幾句選年金險的選擇事項。

學姐有一份福利在揭曉答案之前送給大家：

話不多說，中國人壽鑫禧寶年金保險的套路學姐帶你看個清清楚楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

中國人壽鑫禧寶年金險的產品形態(tài)有哪些，學姐簡單講一講：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設置上還是比較寬限的，75周歲及以下都可以投保。

現(xiàn)在，隨著人均壽命的提高，延長退休年齡都算不上是什么稀奇的事了。年金險“交得越多，領得越多”的特點具體體現(xiàn)在，交到75歲的時候，會領到的財產最多，要是買的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到那個時候得到的回饋也更多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，保障期限只能選擇10年。這樣會帶來，老年人買了之后只能拿到價值很低的保額的情況發(fā)生。

打個比方說都是每年投10萬的，75周歲老人能投到的保額僅有140400元，而相同條件下，60周歲老人的保額則是147900元！

我們由此都能推斷，當保障期滿之后，75周歲老人也只能拿到一星半點的呵護金。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，我懷疑這是唱黑臉吧？

年金險雖是說它的實用性很好很強，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！所以下面這些技巧，咱們一定要學起來：

2.提供4種年金領取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險，可以領取到四種金特別關愛金，呵護金，年金，身故保險金。

這點我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領取到身故保險還不能明確的說明。

雖說領錢的方式是有很多，但是這就能夠說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很不錯嗎？我們來估算一下吧：

我算出來，發(fā)現(xiàn)中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品的收益率還真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率表明了一款產品在通貨膨脹面前有多大的實力去面對，不過中國人壽鑫禧寶年金保險的結果反映了形勢不太好。

要知道，市面上比較好的年金保險，IRR收益率都能有2.7%，比如泰康贏悅人生，而且這款產品能保障到105周歲！相比之下，中國人壽鑫禧寶年金保險真的不要太雞肋了~

字數(shù)有限，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的更多弊端，各位小伙伴可以看一看下方的評測文章，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠離雷區(qū)：

中國人壽在怎么說來也是一個大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險產品看著也太小氣了。

學姐還是希望大家都能選擇一款好的產品，那這里專門給大家分享一些避坑方法！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

當我們購買年金險的時候，這幾點不要錯過：

1.越實用越好

這個地方的重心是回本時間與領取方法。

回本時間，解釋起來就是返還的錢何時才能與保費成為相等的狀態(tài)。按道理說，肯定是越早回本越好啊，誰不希望早回本呢，早回本就代表著錢生錢的能力非常的強大。

在都是20年保障期的前提條件下，一個年金險產品是用5年還是15年的回本，是有很大的區(qū)別的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關條款，內容為，“5年之內年金險不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，所以挑選年金險產品，最好就選5年后就返還的。

領取方式很多種還是很不錯的。舉這樣一個例子，這里有兩種教育金，第一個是在小學到大學返還的，另一個是除了小學到大學，還有創(chuàng)業(yè)、結婚等階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

中國人壽鑫禧寶年金保險雖然領取方式很多樣，可是遺憾的是，它的保障時間確實不長。年金險的事實就是活多久領多久的錢，可是這么短的保障期限，領取方式再多樣，依然沒有免除低收益的結果。

想要尋求高收益年金？那太簡單了！所以這里有份保單，保證大家能從中找到適宜的：

2.有萬能賬戶會更好

有部分年金險，它們會給予小伙伴一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，把錢放進去過后還得給你減掉一部分保障費，那么這才能算進用于計利息的本金，之所以對利率那么關切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶的利率都是有保證的，就是說在收益率方面是有保證的。但一些業(yè)務員為了提高成單率，便把5%的結算利率當成1.75%的保底利率跟你說。因此必須要仔仔細細地看清楚！

學姐研究過一些有關萬能賬戶的問題，想知道萬能賬戶有多萬能的小伙伴，千萬別錯過：

學姐總結：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的回報率實在是讓人無法接受。挑選年金險，果然還是越長的保障時間越能發(fā)揮它的價值啊。

盡管就是短期產品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！提醒大家在掏錢購買前一定要好好想想！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險的劣勢"的圖文回答，望采納！

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