有一個非常不錯的險種，已經(jīng)停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細分析之前去看：

智盈人生的萬能型終身壽險及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險而言保障的很全面。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

對于全殘竟然不提供保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，從本質(zhì)上來看，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟損失，比身故所需要承擔的花銷更大一點，因為全殘人士還有每天的生活費用和治理費用開支，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

學姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費用存入保單賬戶累計收益的。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，如果想只扣除5%保費的話就要等到第6年保單年度之后。

意思就是，第一年交費6000元在智盈人生投保之后，一定會從賬上扣除3000元，3000元錢屬于支出出去了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，說不定錢沒賺到，反而被扣掉很多錢。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項設(shè)計的讓很多人都非常認可，假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為目前它針對58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，簡單來說，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

2014年國家出的新標準，就已經(jīng)是十級標準了，不了解傷殘標準的可以以此為參考，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，一對比更憋屈了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

其余，對于低標準的傷殘就不說了，更加煩惱的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果想要買意外險保障，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產(chǎn)品，不僅性價比高，品質(zhì)還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，別的萬能險可能也有著這方面的問題，所以說大家在添置這類保險之前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，然而保障條款中還是有不少bug的，在投資上，完全不吸引人。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也不是就好，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，頭腦要清晰，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那如果已經(jīng)買了這款產(chǎn)品，后悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，固然這只是相比之下的，從這個保險整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費的越是很多，繳費期越長，回本越快，收益越大。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，盡管這款產(chǎn)品會對超過標準保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應(yīng)對措施，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還沒有身故，繳費就不會終止，收到的利益也會有一些。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，同時不要智盈人生的附加險，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你的損失最小化：

大家要記得，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

要是需要購買理財產(chǎn)品的，那這款專心理財險可值得信賴，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！注意下，入手理財險前，我們首先要完善保障，保障型的保險一共是這些，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "智盈人生產(chǎn)品有缺點"的圖文回答，望采納！

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