豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。那豁免到底適用于什么場景？豁免不能生效的情況有哪些？購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢？今天我們就一起來聊聊吧。

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責任，需要另外附加，當被保人在繳費期內患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同同樣行得通。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關材料申請，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產品條款的豁免設計而定。投保人豁免一般以產品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人做好應該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產品，感興趣的可以看看，在豁免責任這方面，對被保人和投保人都是福音：

二、豁免責任是否要附加

關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責任的價位再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，選了豁免責任應該按年交費，每年幾十到幾百之間。假設這個價格是投保人看來不太高，最好是選擇投保人豁免責任，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，就需要由父母承擔起支付保費的責任，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。如果是單純的給自己購買保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

學姐準備了一份關于夫妻互保的知識小科普，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，能選30年繳納費用的盡量不選20年，繳納時間越長，產生保費的負擔壓力會越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，部分產品條即使具有投保人豁免選項，但是這類產品最大的缺點就是保障責任覆蓋不很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，有的產品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，所以投保人投一份定期險，可能比這類產品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉嫁給了保險公司。所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，每年都將減少相應額度。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，給大家分享這一份投保的策略：

我們購買保險時，投保人是否附加責任真的需要慎重考慮各種情況，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，找準定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "自帶豁免的作用是什么"的圖文回答，望采納！

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