近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ鳎瑫r(shí)間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉幔?rdquo;

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學(xué)姐都費(fèi)盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時(shí)間？

通讀全文，你就會(huì)對社保交短交長的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門診的費(fèi)用，都可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項(xiàng)保障。

生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險(xiǎn)

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

五險(xiǎn)一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個(gè)方面，是國家給予人民群眾的社會(huì)福利。

社保每個(gè)月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會(huì)有所不同，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些加起來都快有你到手工資的一倍了，若你選澤的是只繳納15年的社保或者等到30歲之后才交的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會(huì)損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

我們從各個(gè)方面看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

關(guān)于社保交付時(shí)間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因所在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后每個(gè)月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這大多數(shù)是因?yàn)榇蠹覍︷B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會(huì)有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，我們的個(gè)人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

在退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險(xiǎn)，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中看到，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)?？ɡ锏腻X，買藥的時(shí)候也可以直接刷醫(yī)保卡里的錢。

這就等于是我們每個(gè)月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，假如我們患了需要住院來治療的重疾，我們所花的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等它是能幫我們報(bào)銷一定的比例的（報(bào)銷比例按照醫(yī)院的等級(jí)基本上是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費(fèi)的錢并不是浪費(fèi)，只是讓國家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開銷，報(bào)銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

假如三個(gè)月沒有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空，這樣保額也會(huì)將到最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變成0，累計(jì)繳納時(shí)間也不會(huì)受到影響，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且，這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時(shí)間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時(shí)候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計(jì)算方式也不相同，例如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會(huì)比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個(gè)人工資的5%～12%，對個(gè)人而言可能有點(diǎn)多，并且需要全部繳納公積金額度，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國家為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時(shí)在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，好好利用社會(huì)主義為我們帶來的生活保障。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會(huì)有弱項(xiàng)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會(huì)無上限，只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；即使工傷保險(xiǎn)給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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以上就是我對 "滿15年以上社保還交嗎"的圖文回答，望采納！

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