最近有很多朋友向學姐提：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白提供給我們的福利，學姐自己都想方設法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領到錢。它可在退休之后每月領取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術費的報銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險

作用就是假設我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外，生病暫時不能工作或永久喪失勞動能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險公司的補償。

失業(yè)保險

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但是一些人會覺得每月社保太貴，不愿意進行繳納。

對于這種想法，學姐只能說：你只看到了第一層，而學姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領取退休金的時間就是每月一領了。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導致大家產(chǎn)生這樣的想法。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，個人賬戶中的余額和繳費年限成正比，那么等到退休了每個月就可以領取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

事實上，我們只要了解：其實我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們如果貪戀我們年輕時那幾百塊錢的工資，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，至于你可能連交報名費都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處：

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康標準限制，如果不符合的話有錢也投不了保，可是社會醫(yī)保就沒有限制這個，如果身體有問題可以直接投保并報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買不需要門檻、繳費還低的醫(yī)保不好嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去：

醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中看到，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

只要堅持好好繳納，不但能在生重病時能得到報銷，報銷額度還能逐年增長，當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，像深圳這個城市，若是你堅持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額，

若是大家沒有去繳費，時間超過三個月，那么連續(xù)繳額時間被清零，保額也隨之成為最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。如果沒有生孩子的打算，那這個保險就沒有交的必要性。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用都包含在報銷服務內，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。還有，如果你選擇了領取失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

當我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，將社會主義為我們建設的福利好好地收入囊中。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質量生活，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復興中國夢。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領退休金。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

針對我們身患重疾而后可能會花費的幾十上百萬醫(yī)療費這件事，醫(yī)保也不見得隨時能幫上我們；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "上海的社保交15年和20年的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！