官方報(bào)導(dǎo)：2021年養(yǎng)老金將會(huì)上調(diào)，那么將迎來(lái)養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)深得人們喜愛(ài)！

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)終究還是作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，無(wú)時(shí)無(wú)刻不在考慮廣大群體的需求，滿足他們的多層次多樣化。

學(xué)姐今天把養(yǎng)老年金險(xiǎn)借此機(jī)會(huì)跟大家好好分析分析，下面學(xué)姐以相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，一起來(lái)看看這款產(chǎn)品究竟值不值得買？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險(xiǎn)購(gòu)買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

抓緊時(shí)間，我們現(xiàn)在來(lái)解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)作為一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間就是保障終身。

打個(gè)比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險(xiǎn)公司就需要從合同生效開(kāi)始到百歲為止，按一定的時(shí)間支付保險(xiǎn)金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長(zhǎng)處，但我仍然相信有的朋友會(huì)問(wèn)得到，如果活不了那么久，是不是會(huì)有一些吃虧！

這倒未必，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不可否認(rèn)的是正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)會(huì)給我們帶來(lái)壽命提高的福音！

不過(guò)，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)還不少，大家不妨對(duì)比一下：

2、缺少萬(wàn)能賬戶

我們都很喜歡萬(wàn)能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)都會(huì)附加一個(gè)萬(wàn)能賬戶，那什么是萬(wàn)能賬戶呢？

簡(jiǎn)單的說(shuō)，它是一種保險(xiǎn)公司的VIP賬戶。

在這里設(shè)想一下，附加萬(wàn)能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，那么想將此錢進(jìn)行二次獲利的人就能將年存金存入萬(wàn)能賬戶。

如此說(shuō)來(lái)，這樣想必讓很多人感到滿意，我們都想要能夠有機(jī)會(huì)生錢滾利的保險(xiǎn)??！

不過(guò)呢，事實(shí)是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)依舊沒(méi)有萬(wàn)能賬戶，增值方式讓很多人不太滿意。

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的條款，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金是可以靈活選擇。

60歲女性在保障終身的情況下，保額2000元分5年繳，那么測(cè)算可得出每年保費(fèi)為111023.6元。

投保人可以選擇每個(gè)月領(lǐng)取2000元的基本保險(xiǎn)金。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

投保該產(chǎn)品5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，回本所需時(shí)間為多少呢？

學(xué)姐計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)竟然要24年之后才回本，倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

這回本速度，不敢恭維。

學(xué)姐很仔細(xì)的去研究了一番盡然發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的這些缺陷：

發(fā)現(xiàn)這個(gè)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益也不是很高呢，與同樣都是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來(lái)比較，會(huì)存在什么樣的區(qū)別呢？接著來(lái)看！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

要知道區(qū)別，首先我們還是要弄清楚增額終身壽險(xiǎn)的概念：增額終身壽險(xiǎn)其實(shí)就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

一般在投保的時(shí)候，會(huì)在保險(xiǎn)合同表明保證利率，這是不得隨意改變的。

憑據(jù)增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)得出：增額終身壽險(xiǎn)=壽險(xiǎn)保障+福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險(xiǎn)。

如果大家對(duì)增額終身壽險(xiǎn)感興趣的話，可戳這篇文章了解：

如此看，適用于養(yǎng)老，又可滿足理財(cái)增值需求是增額終身壽險(xiǎn)和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)這兩個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

然而年金險(xiǎn)返的時(shí)候是通過(guò)固定返還的形式，最早是從第六年開(kāi)始，終身返正好屬于被保人長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)能夠有所避免而返還；

而增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值可迅速增長(zhǎng)，資金流動(dòng)性強(qiáng)，在以后每年都會(huì)不斷的增長(zhǎng)，保額越來(lái)越多。

如果用到了部分解約而達(dá)到增值壽險(xiǎn)減保取現(xiàn)的形式，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少都沒(méi)有要求，怎么使用自己安排。

而就增額終身壽險(xiǎn)而言，它對(duì)消費(fèi)者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年好用嗎？適合什么人購(gòu)買？"的圖文回答，望采納！

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