對于重疾險來說，越早投保那么就越便宜。一位30歲男性買重疾險，可能需要五六千，甚至說上萬塊，但我們在3歲左右就買重疾險，一年的費用大概只需要一兩千，甚至說只需要幾百塊。

學(xué)姐對比了幾十家保險公司，以下這十款少兒重疾險是學(xué)姐建議大家購買的，依照它們所定的標準去選擇保險一定不會錯：

看到現(xiàn)在，一定會有許多人去問“這么多保險我們平時怎么看不見？是不是真實呢？”

大家回憶一下，日常生活中接觸到的保險公司，無外乎就是那幾家覆蓋面積廣、規(guī)模很大的太平洋保險、中國平安、中國人壽。這些公司的重疾險怎么可能便宜。

不用擔(dān)心靠不靠譜，打包票肯定靠譜，假如都是些已經(jīng)備案的產(chǎn)品，保險公司有或者沒有都沒有影響，真的出險以后，不用害怕得不到賠償，照常進行理賠就行了。

真的操心重疾險是不是靠譜的，那可以看看下面的這些辨別方法。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

那就拿最近大火的媽咪保貝新生版作為例子，下面就是它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險保障圖

1、保障期限

平時我們看到的那些成千上萬的少兒重疾險，保費都普遍偏高，因為他們基本都只能保終身，也有的是保到70/80歲。

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，大家可按照自己的經(jīng)濟收入狀況和實際情況選擇適合自己的保障期限。

學(xué)姐一般建議大家買20/30年的保障期限就行，這樣選擇的原因有以下兩個方面：

第一，孩子在20/30年以后，已經(jīng)具備自己的經(jīng)濟能力，可以自給自足，已經(jīng)不需要父母再為他們操心保費了。

第二，隨著重疾險市場發(fā)展的腳步不斷加快，通常產(chǎn)品更新?lián)Q代的時間是四到五年，高性價比的產(chǎn)品也會一個接一個的出現(xiàn)，一般孩子成家立業(yè)后，還會購買新的大額重疾險。

不過這只是一個建議而已，要是大家預(yù)算充足還想給孩子提供更好的保障的話，那么選擇長期保障也是不錯的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)良的少兒重疾險，重疾、中癥和輕癥保障都是一定要有的。

保險公司推出的這款媽咪保貝新生版的基本保障做的十分出色，重疾、中輕癥和被保人豁免全都含括在里面，并且還有不少的可選保障，比方說投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等。

我要重點強調(diào)一下投保人豁免，對于孩子來說，年幼時沒有什么經(jīng)濟收入，需要有家里人給小孩子繳納保費，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險費也就沒了著落。

所以在孩子購買保險的時候最好把投保人豁免一起加上（要是父母有保險的話就可以不用購買），如此一來在父母生病或是發(fā)生意外時，寶寶保險的后期保費可以不用在交了，合約始終生效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，絕對不能那么隨意的就給投保了，大家根據(jù)情況來決定，若是有下面這些就不適合附加：

3、二次賠、少兒特疾保障

人所共知的是，比如說惡性腫瘤、心腦血管疾病，這些都是高發(fā)疾病，不只是死亡率高，復(fù)發(fā)率也十分高，

就像是惡性腫瘤，在我們國家新診斷的實體腫瘤患者中，手術(shù)1年以后就復(fù)發(fā)的概率高達60%，有超過80%的腫瘤患者死于腫瘤復(fù)發(fā)和腫瘤轉(zhuǎn)移，通常來說出院后的1-3年內(nèi)是腫瘤的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移高危期。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障大家一定要有一份，有備無患。

此外，還有些少兒特疾，就拿白血病來說吧，發(fā)病率每一年都在不停的增長。

像這些疾病的話，二次賠付或者是額外賠付都必須要擁有一份，另外這個附加可以選擇不要，只要產(chǎn)品本身有的。

接下來總結(jié)一下，怎樣去判斷一款少兒平重疾險好不好，基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），除了上面說的這些之外，還有一些小小的細節(jié)大家也要注意一下。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

一些保險公司看似產(chǎn)品不錯，但是實際上不怎么樣，總是設(shè)置很高的理賠門檻。

有一個保障叫做“失去一眼”，可以以此為例，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

很容易發(fā)現(xiàn)這樣的事實，B產(chǎn)品的理賠門檻更容易。因此大家買重疾險的時候要特別注意合同規(guī)定的理賠條件！

最后，學(xué)姐把所有的重疾險常見坑做了個匯總，入手之前必看：

以上就是我對 "3歲買重疾險貴嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！