于每位家長而言，孩童出生是一件幸福的事情，與此同時，孩子能否健康快樂的成長成為我們最關心的事情：如果孩子年齡不大的時候，會擔心他們會不會磕磕碰碰，容易生?。怀砷L過程中，會擔憂他們能否學有所成；當他們長大后，又會關心他們的未來的發(fā)展狀況...

近期，中國人壽就推出了一款新產品——國壽錦繡前程少兒兩全險，居然由兩個保險組合而成，分別是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還兼?zhèn)浯髮W教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，快要把家長對孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學姐給大家測評國壽錦繡前程少兒兩全險好不好？值得買嗎？

在此之前，對【兩全險】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款設置30年保障期限，重癥保障次數(shù)為1次，在特定年齡還可固定領取不等比例保額的保險。

打個比方，老王給剛滿月的兒子小王購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬需要分10年繳納，每年保費為10140元，則攏共繳納費用為101400元。

那么按照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王將獲得以下保障：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.每次6萬元的特疾保障，最多可賠5次；

3.少兒疾病保障15種，最高賠付30萬元；

4.另外，在18-21周歲可以領取9000元教育金，四年累計可得3.6萬元；

5.25歲時可以一次性領取創(chuàng)業(yè)婚嫁金1.8萬元；

6.30歲時可以一次性領取12萬元的期滿保險金。

這可以說是解決了小王不同時期的保險需求：不再擔心生病沒錢治，有疾病的保險金在手！我怕我以后的發(fā)展受到影響，所以我有大學教育基金和創(chuàng)業(yè)婚姻金！

是不是覺得很優(yōu)秀，但是在這個看似完美的產品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學姐一起看看吧：

1）缺乏全面保障，缺少中輕癥保障，

看上去，這款國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看似保障很全面，實際上是缺斤少兩。我們都知道，目前市面上大多數(shù)重大疾病保險產品的基本標配，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重大疾病保險產品也會包含豐富的可選保險內容，例如惡性腫瘤、心腦血管二次賠償，被保險人保費豁免等。

就比如目前市面上比較熱門的重疾險阿童沐1號，保障責任就包含了重疾、中癥、輕癥和特定疾病，還有可選責任惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等，保障內容非常廣，基本涵蓋了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治療藥物。

如果你想詳細了解阿童沐1號的保障內容，那你一定要看這篇文章：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了讓大家快速理解這部分內容，學姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

而根據(jù)中國精算師協(xié)會的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示：對于未成年人來說，最高發(fā)的重疾前三名是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”與“良性腦腫瘤”，這三者的合計占比是令人吃驚的70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性與男性唯一不同的是“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，缺少高發(fā)疾病的保障，實在是做得不夠充分。

（3）交費期限限制太大

國壽錦繡前程少兒兩全險只能分10年繳費，并無其他繳費年限可以選擇，對重疾險來說，保費和繳費期是相互關聯(lián)的，繳費期限越長，每次所要繳納的保費就越少，就拿剛剛的老王來說，買30萬的保額一年就需要交一萬多的保費，這也是一筆大錢。

這里篇幅有限，關于國壽錦繡前程少兒兩全險學姐就分析到這里了，具體詳情可看這篇：

如上所述，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大并且性價比也不高，作為附加的重疾保障，保障力度是遠遠達不到市面上多數(shù)重疾險的，況且，重疾險附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，誰也離不開誰，若是半途因特殊原因而不想續(xù)兩全險，重疾險也跟著失效，不賺反虧！

與其將兩全險和重疾險綁縛在一起，不如另外投保重疾險，健康保障交給重疾險，理財則交給理財險，互不干擾，或許能達到更好的效果。學姐建議先買健康險等保障型保險，再考慮理財類的產品更好一些。

好了，回到正題，不然有的小伙伴會想說，學姐說了那么多，小孩的保險到底咋買啊，放心學姐整理好了放在這里啦：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險理財"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！