對于每個家庭來說，小嬰兒來到這個世界上是一件很幸福的事情，此刻，我們最為關(guān)心的問題是孩子能否健康快樂的成長。孩子尚小的時候，擔憂他們?nèi)菀咨?，或者會磕磕絆絆，發(fā)生一些小事故；而在他們成長階段，會擔憂他們學習怎么樣；當他們長大后，又會關(guān)心他們的未來的發(fā)展狀況...

近日，中國人壽推出了一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，今天，學姐為大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障如何？值得入手嗎？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

話不多說，直接上圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限為30年，重癥保障為單次理賠，然后對特定年齡進行不等比例保額賠付的保險

這就相當于，老王給兒子小王剛滿月的時候購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，30萬元的保額按10年繳納期限，每年保費為10140，總共需要繳納101400元。

按照合同規(guī)定，國壽錦繡前程少兒兩全險將為小王提供有如下保障：

1.重大疾病保障，最高賠付30萬元；

2. 60種特定疾病保障，每次6萬元，最多給付5次；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.18-21周歲可領(lǐng)大學教育金，每年給付9000元；

5. 當小王25歲時，可獲取創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一共1.8萬元；

6.30歲時可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

也就是說，在小王成長的不同階段，都能解決其不同的保險需求：怕生病沒錢治，我有疾病保險金！怕未來發(fā)展受影響，我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金！

看起來很厲害不是，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學姐一起看看吧：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

看起來，國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來很全面，但實際上缺少很多內(nèi)容。我們知道，目前市場上大多重疾險產(chǎn)品的基本標配，應該基本上是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾險包括豐富的可選保障內(nèi)容，如惡性腫瘤、心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

如目前市場上討論熱度最高的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就有重、中、輕及特殊疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

關(guān)于阿童沐1號的詳細分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了方便理解，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所有的少兒特疾，都列出來，具體如下：

學姐有差了一下《國民防范重大疾病健康教育讀本》，對比結(jié)果顯示：未成年人最可能患上的三種重疾分別是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。未成年男性最容易確診的三種惡性腫瘤為“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性最高發(fā)的為白血病、腦癌和甲狀腺癌。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）交費期限限制太大

國壽錦繡前程少兒兩全險只能分10年繳費，除此之外別無其他年限可選，我們都知道，對于重疾險來說，保費和繳費期是密切相關(guān)的，分越多年交，那么每一年要交的保費就會相應少一些，就拿剛剛的老王來說，買30萬的保額一年就需要交一萬多的保費，這也是一筆大錢。

關(guān)于錦繡前程這款產(chǎn)品學姐就介紹到這里了，如果還想更詳細了解的朋友可以看這篇：

總而言之，國壽錦繡前程少兒兩全保險性價性價比并不高，保障力度也比較弱，作為附加的重疾保障，保障力度是遠遠達不到市面上多數(shù)重疾險的，而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，無論中途是什么原因退掉兩全險，重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其把重疾險作為附加險，不如將這兩項保障分開，投保一份重疾險主險保障健康，理財則交給理財險，保障內(nèi)容相互不干擾，被保險人獲得的保障才更加全面。在保險的配置順序上，學姐比較建議大家先買保障型的健康險，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

有的小伙伴會想吐槽，學姐你說了那么多，那小孩應該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "錦繡前程少兒兩全險保障范圍"的圖文回答，望采納！

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