官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會變動，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險深得人們喜愛！

商業(yè)養(yǎng)老保險終歸還是作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

借此機(jī)會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，譬如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，買這款產(chǎn)品究竟是不是合算一起來看看？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

抓緊時間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有沒有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險作為一款養(yǎng)老年金險，其保險期間就是保障終身。

這就意味著保險公司會給每一個能夠活到100歲的老人直到他辭世的保險金。

這可以說是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險比較好的地方，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀(jì)老人不是夢！

不過，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老年金險還不少，大家不妨對比一下：

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

大家可以簡單的理解為保險公司為我們提供的一個VIP賬戶。

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果也另外附加萬能賬戶的話，那么想將此錢進(jìn)行二次獲利的人就能將年存金存入萬能賬戶。

生錢滾利，我們期待已久，這種機(jī)會怎么能讓它跑走呢？

不過呢，事實是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險依舊沒有萬能賬戶，增值方式讓很多人不太滿意。

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的要求，猶豫期結(jié)束后的那一天就可以領(lǐng)取年金了。且投保人的養(yǎng)老保險金選擇按月領(lǐng)取或者是選擇按年領(lǐng)取都是可以的，比較靈活。

學(xué)姐以60歲女性，保額為2000元，保障終身，分5年繳費為例，經(jīng)過測算得出每年保費為111023.6元。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險，則每月可領(lǐng)取基本保險金，即2000元/月；如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

計算一下五年保費555118的回本時間，答案是多少呢？

不算不知道，沒想到這樣一個例子回本竟然需要整整24年！倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

不知道說什么好了，這個回本速度，不敢恭維。

這個算不上什么，經(jīng)過學(xué)姐一番的研究居然發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還有這種缺陷：

發(fā)現(xiàn)這個相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益也不是很高呢，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險來說的話，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

我們首先來搞清楚增額終身壽險的具體含義：增額終身壽險是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

投保時，在保險合同內(nèi)注明保證利率，不得隨意變更。

根據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：除了壽險保障之外，增額終身壽險還有福利增額，收益固定，另外。也不能忽略自由領(lǐng)取和壽險。

假如朋友們對于這種增額終身壽險還是抱有好奇的心的話，點開這篇文章即可了解：

照這樣來看，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都是很優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，不僅優(yōu)秀在可以理財增值，還優(yōu)秀在適用于養(yǎng)老。

但是，最早開始返的年限是從第六年開始，都是通過固定返還的，而終身返的話，那么被保人如果長壽的風(fēng)險就可以避免了；

增值終身壽險來說，好的地方很多，就好比現(xiàn)金價值迅速增長，資金流度超強(qiáng)，每一年的保額方面都是在增長的，而且越往后保額漲得越高。

并且增值壽險可以通過部分解約的方式保障減少從而提現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅和用于產(chǎn)傳承才是增額終身壽險對消費者最有用的！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年適合誰？收益高有坑嗎？"的圖文回答，望采納！

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