人們理財(cái)意識的提高，買理財(cái)產(chǎn)品的人越來越多了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)相對比，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類不少，不同類型也有不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就吸引力不少朋友的眼球，作為資深測險(xiǎn)人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險(xiǎn)。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，這款保險(xiǎn)其實(shí)并不是中規(guī)中矩的！學(xué)姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計(jì)的一款增額終身壽險(xiǎn)，又稱為兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)表示就是，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險(xiǎn)，這里面的的門道也是蠻多的，也會存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

其他話不說了，咱們馬上回到正題上，第一個(gè)要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐不整那些有的沒的，直接說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，非常適用于想要用于財(cái)富傳承的老年人。

通常來講，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以運(yùn)用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時(shí)間上不會設(shè)置限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

增額終身壽的兩個(gè)特點(diǎn)分別是靈活以及安全，它到底值不值得大家購買，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點(diǎn)？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己可以將錢放進(jìn)萬能賬戶里，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧其實(shí)可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，可以配置有費(fèi)用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，對我們來說比較實(shí)用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個(gè)設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想提高保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，恒大萬年禧在這個(gè)功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而，平時(shí)生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......面臨的壓力挺大，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯(cuò)過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最中心的指標(biāo)還是收益，想必也是大家都留心的一個(gè)部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

這樣的話，老王總計(jì)上繳了50萬，也就是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們再來了解一下恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。在40歲的時(shí)候，能夠達(dá)到3.38%，40~70歲時(shí)，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但與收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，這70年的時(shí)間里，增長了10倍有余，那么的收益其實(shí)也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是，目前學(xué)姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財(cái)，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)不"的圖文回答，望采納！

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