于每位家長(zhǎng)而言，孩童出生是一件幸福的事情，同時(shí)，孩童是否能健康快樂(lè)地成長(zhǎng)也成了我們最關(guān)注的問(wèn)題。孩子尚小的時(shí)候，會(huì)擔(dān)心他們會(huì)不會(huì)磕磕碰碰，容易生??；在他們成長(zhǎng)期間，則會(huì)擔(dān)心他們學(xué)習(xí)和發(fā)展；到了成年之后，又會(huì)擔(dān)心他們未來(lái)的發(fā)展好不好……

而最近，中國(guó)人壽推就推出一款產(chǎn)品——國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保險(xiǎn)是由國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國(guó)壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)兩者合并，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還具有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，接近把家長(zhǎng)對(duì)孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，那么今天，學(xué)姐來(lái)給大家測(cè)評(píng)這款國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)怎么樣？值不值得購(gòu)買(mǎi)？

在此之前，沒(méi)見(jiàn)過(guò)【兩全險(xiǎn)】的小伙伴，感興趣的趕緊來(lái)看看把：

我們直接來(lái)看測(cè)評(píng)圖：

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款能夠保障30年，只對(duì)重疾保障理賠1次，在特定年齡還賠付不等比例保額的保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，老王為剛滿月的兒子小王投保了國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元，保費(fèi)分10年繳納，需要每年繳費(fèi)10140元，總共為101400元。

按照國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)合同規(guī)定的那樣，小王將獲得的保障可不少：

1.120種重疾保障，最高30萬(wàn)元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬(wàn)元；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬(wàn)元；

4.可以在18-21周歲，每年領(lǐng)9000元大學(xué)教育金；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬(wàn)元；

6.在30歲的時(shí)候，可領(lǐng)12萬(wàn)元的期滿保險(xiǎn)金，并且是一次性給付。

這意味著，小王不同成長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)需求都可以得到解決：有疾病保險(xiǎn)金在手，不怕生病沒(méi)錢(qián)治療！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔(dān)心未來(lái)發(fā)展受到影響！

看起來(lái)是不是很厲害，但這款產(chǎn)品看似完美，其實(shí)也有一個(gè)嚴(yán)重的缺點(diǎn)，現(xiàn)在就來(lái)和學(xué)姐分析一下這款產(chǎn)品吧：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度較弱

看起來(lái)，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看似保障很全面，實(shí)際上是缺斤少兩。我們都知道，目前市面上大多數(shù)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本標(biāo)配，大致是重疾+中癥+輕癥的組合形式，有些比較不錯(cuò)的重大疾病保險(xiǎn)也會(huì)包含很多可選的保障內(nèi)容，例如惡性腫瘤、心腦血管二次賠償，被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免等。

如目前市場(chǎng)上熱議的阿童沐1號(hào)重大疾病保險(xiǎn)，保障內(nèi)容就包含了重、中、輕及特定疾病，還有，惡性腫瘤、特定心腦血管2次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療和特定藥品醫(yī)療等可選保障責(zé)任，該有的保障都有，為孩子健康成長(zhǎng)提供強(qiáng)力保障。

想了解阿童沐1號(hào)的小伙伴可以戳這里：

（2）少兒特疾保障看起來(lái)很好，但實(shí)則存在缺陷

為了大家能簡(jiǎn)單、快速理解這些內(nèi)容，學(xué)姐把國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)所包含的少兒特疾，都一一列舉出來(lái)了：

而根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》顯示：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是未成年人最高發(fā)的重疾，這三者的合計(jì)占比是令人吃驚的70%。若是以惡性腫瘤為一類，未成年男性最高發(fā)的三種分別是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性與男性唯一不同的是“甲狀腺癌”。

由上圖可見(jiàn)，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，對(duì)少兒來(lái)說(shuō)不是那么友好。

（3）交費(fèi)期限限制太大

國(guó)壽錦繡前程這款少兒兩全險(xiǎn)只有一項(xiàng)繳費(fèi)選項(xiàng)就是10年交，再無(wú)其他繳費(fèi)年限可選，我們都知道，對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保費(fèi)和繳費(fèi)期限這兩者是密不可分的，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每次所要繳納的保費(fèi)就越少，例如前面說(shuō)到的老王，買(mǎi)了30萬(wàn)的保額，那每年就要繳納一萬(wàn)多的保費(fèi)，這也是一筆不小的費(fèi)用。

篇幅有限，學(xué)姐只簡(jiǎn)單嘮到這，想詳細(xì)了解國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)的，看這篇：

簡(jiǎn)括地說(shuō)，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)性價(jià)比不高，保障力度也不強(qiáng)，重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，保障力度遠(yuǎn)不及市面上絕大部分重疾險(xiǎn)，并且，它附加在主險(xiǎn)上，兩者誰(shuí)也離不開(kāi)誰(shuí)，如果想要退掉兩全險(xiǎn)。那么重疾險(xiǎn)也會(huì)終止，反而虧本了！

與其把兩全險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)變成捆綁責(zé)任，不如將這兩項(xiàng)保障分開(kāi)，也就是說(shuō)買(mǎi)一份主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)和一份主險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)，保障內(nèi)容之間互不干擾，才能達(dá)到更好的保障效果。學(xué)姐建議先買(mǎi)健康險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，再考慮理財(cái)類的產(chǎn)品更好一些。

有的小伙伴會(huì)想吐槽，學(xué)姐你說(shuō)了那么多，那小孩應(yīng)該怎么買(mǎi)保險(xiǎn)，詳情可戳這篇：

以上就是我對(duì) "國(guó)壽錦繡前程兩全險(xiǎn)要不要買(mǎi)附加險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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