在所有車險中，車損險的繳納人數(shù)是最多的。
但一部分車主對車損險的了解卻不是很多，也許對它的認(rèn)知還只停留在車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產(chǎn)品。
今天，學(xué)姐為了讓大家能夠更全面的了解車損險，我把方案舉例在下面！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。意思是什么呢？就是你自己或你允許的親戚朋友，在開你的車時，萬一把車撞了，需要花錢維修，修車費(fèi)用可以由保險公司來承擔(dān)，因?yàn)槟阗徺I了這個保險。
這個時候可能就會有疑問了，哪些是屬于賠償范圍之內(nèi)的？我們可以看一下車損險的保險責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費(fèi)改之前，這幾項責(zé)任都有單獨(dú)的附加險來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費(fèi)改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因?yàn)榫€路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費(fèi)改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實(shí)是不賠的。
恰好遇上地震，且地震恰好損壞車輛的概率太低了，保險公司及保監(jiān)會對這些數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)很匱乏，就是因?yàn)檫@些原因，保監(jiān)會不建議保險公司去承擔(dān)這項車險的報銷。
但在本次車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
根據(jù)我們的介紹了解，補(bǔ)充如下，不能把車損險和交強(qiáng)險混在一起說，它們兩者存在區(qū)別。車損險作為商業(yè)車險之一，而交強(qiáng)險則作為國家強(qiáng)制車險之一；一定要記住，車損險是車的本身，而交強(qiáng)保險是屬于第三方。
一提及商業(yè)車險我們就要反應(yīng)過來它一定要買的險種不僅是第三者責(zé)任險，車損險也要買。但是在實(shí)際購買中，很多車主不愿意去購買車損險。一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多，這樣未免也太不劃算了。雖然車子每年都在貶值，但是車損險的保費(fèi)幾乎不變。這么一盤算也太不劃算了！
但學(xué)姐覺得，車損險也是我們不可或缺的險種，因?yàn)樗芙o我們提供很大的幫助：如若不保車損險，車輛碰撞產(chǎn)生的修理費(fèi)用車主就要自己掏腰包了。有車一族都知道，買車容易，但是修車卻是難題，因?yàn)樵谄囆蘩硎袌鲋杏泻芏嗔悴考木S修費(fèi)都非常的高，如果把車的配件全換了，估計花的錢都夠再買兩臺新車。因此，要認(rèn)真看一下自己是否是駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富，開車謹(jǐn)慎小心的老司機(jī)或者愛車已經(jīng)有一定年頭了，即使有什么意外，車保險的保費(fèi)用來修車也是有剩余的車主，上車損險是重中之重！詳細(xì)的車損險保費(fèi)，可以參考這個計算公式：車損險保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi) /（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)是需要每輛車單獨(dú)查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費(fèi)率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費(fèi)用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費(fèi)率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費(fèi)大概在2000元左右。所以，各家保險公司的車損險保費(fèi)費(fèi)率相差不大。
續(xù)保保費(fèi)也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費(fèi)率規(guī)則來算，出險1次保費(fèi)不打折，出險2次保費(fèi)上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。還有一個特殊情況需要注意，如果被保人在上一個年度車損險已經(jīng)理賠過了的，第二年緊接著又換了一家保險公司承保，其實(shí)車損險的費(fèi)率在信息全國聯(lián)網(wǎng)的今天不會減少的。
學(xué)姐覺得足額投保比較好，車越貴的話就更需要足額投保。如果不是足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。很多人都有這個疑問。這個問題解釋之前，首要的就是搞明白劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨(dú)受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時的停靠地點(diǎn)都比較安全和可監(jiān)控，劃痕險是可以不上的。記住了，車損險的理賠是不包括輪胎的其實(shí)不但輪胎，輪轂的損壞也不在車損險理賠范圍內(nèi)的。。
如果是由于交通事故發(fā)生車損包括輪胎在內(nèi)，另一種情況是輪胎爆胎引起的交通事故，就可以算在車損險賠償范圍。設(shè)計成這樣，保險公司也是考慮了多方面而做出的決定，因?yàn)檩喬プ鳛閾p耗品，在行車途中，磨損是必不可少的。就比如折舊的費(fèi)用是不屬于整車保險的賠付范圍之內(nèi)。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費(fèi)”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。車損險那些東西現(xiàn)在幾乎都沒有了，不用去在意。在20年車險費(fèi)改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨(dú)投保。
但在20年車險費(fèi)改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。分情況的吧，一般在責(zé)任范圍內(nèi)還是會賠的，有些特殊的情況我們要排除：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
假如你把車子送去汽車護(hù)理中心做美容保養(yǎng)，在這個期間出現(xiàn)了一些人為所形成的損壞，刮傷被盜，車損險都不會賠償?shù)摹?/p>
因?yàn)楸ｋU公司是這樣認(rèn)為的：該場所應(yīng)當(dāng)對車輛的保管負(fù)有責(zé)任，出現(xiàn)任何問題，由保管場所負(fù)責(zé)。
競賽與也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進(jìn)行賠償?shù)?，保險公司認(rèn)為由于人為看管不到位造成的情況，所以不應(yīng)該賠付。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨(dú)損壞不賠，這個由附加險車輪單獨(dú)損失險負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
總而言之，雖然看著好像車損險這不賠那不賠的，車損險保障的是少部分的權(quán)益，理賠地方不多。
但其實(shí)絕大部分情況，都是針對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪的。
只要我們遵守法律法規(guī)開車，車損險不賠的情況概率是非常低的。
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以上就是我對 "太平財險車險定損"的圖文回答，望采納！
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