昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹辣ｎ~高的保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)也不低，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

有這個(gè)想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實(shí)很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，會覺得買重疾險(xiǎn)就是圖個(gè)心里舒服，就買個(gè)20萬保額就夠了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個(gè)錯誤：買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文會涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險(xiǎn)買20萬保額根本不夠。

為何這樣說？因?yàn)橘I重疾險(xiǎn)的話，以下是夠買多少保額的重疾險(xiǎn)需要考慮的兩個(gè)主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬元，那么在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，最好選擇30-50萬保額的。這樣說是為何？

通常，一場重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這個(gè)期間患者是沒有辦法工作的，工資也就沒有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能幫助家庭度過這段畏危機(jī)。維持家庭原來該有的生活。

從國民收入情況來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，買一個(gè)20萬元的重疾險(xiǎn)真不實(shí)用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾30萬是少為了的，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來，保守估計(jì)需要40萬。

如果在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用就還要提高了，還是50萬保額比較踏實(shí)。

如果重疾險(xiǎn)的保額只有20萬，疾病來臨，高昂的治療費(fèi)用需要面對時(shí)，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以讓你度過難關(guān)，那保險(xiǎn)都不保險(xiǎn)了，買它也就沒有意義了？

關(guān)于選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)還有不少，這兩種最常見的，我與大家已經(jīng)進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)在保額配置上，有保額不足和保額過高這兩種不合理情況。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，讓我們在過渡期也有保障。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到手頭不那么緊時(shí)，我們就要考慮增加保險(xiǎn)配置了。

再次購買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，去購買能夠查缺補(bǔ)漏的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

一開始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，投保了保額相對較低的定期重疾險(xiǎn)。

如今我們有錢了，生活水平也提高了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣使的重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，就可以享受到更長的保障期。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，倘若你的收入比較好的話，經(jīng)濟(jì)狀況比較好，保費(fèi)不會干擾到生活，那就不用對這個(gè)高保額產(chǎn)生關(guān)注。

倘若不幸生病，哪都需要費(fèi)用，會有人嫌棄錢多嗎？

如果說由于這份超高保額重疾險(xiǎn)的緣故，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時(shí)候，我們需要留意一下。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價(jià)值也不一樣，退保不是把保費(fèi)退了，而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值，在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請大家鄭重其事的考慮。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里一定得提醒大家要注意一點(diǎn)，如果準(zhǔn)備退保，那么一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這期間出險(xiǎn)是不會理賠的，存在空檔期對我們是不利的。

以上就是我對 "給自己買多少保額的重大疾病保險(xiǎn)才夠"的圖文回答，望采納！

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