三八女人節(jié)快要到了，本期就談?wù)勁再I(mǎi)保險(xiǎn)的話題。 首先我們要正確的認(rèn)識(shí)人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，通過(guò)人壽保險(xiǎn)合同來(lái)體現(xiàn)。在所有合同中，人壽保險(xiǎn)合同又因?yàn)槠涮赜械膶榈谌死妫ū槐ｋU(xiǎn)人、受益人）而設(shè)定的制度安排，如鶴立雞群般豎立在合同法的一畝三分地里顯得有些格格不入，立法者干脆為人壽保險(xiǎn)專門(mén)定制了一部《保險(xiǎn)法》。 在我們要討論女性為什么需要人壽保險(xiǎn)之前，先宏觀上談一談中國(guó)女性的實(shí)際現(xiàn)狀。其一女性的平均年齡比男性長(zhǎng)；其二女性在家庭中的經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)地位比男性差；其三男主外女主內(nèi)的傳統(tǒng)家庭格局導(dǎo)致女性對(duì)家族企業(yè)缺乏控制力，從而引發(fā)一些意想不到的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；其四中國(guó)家庭還存在著一大批以帶孩子為職業(yè)的家庭主婦；其五不管是什么原因?qū)е碌?，離婚數(shù)字逐年上升已經(jīng)不是新聞。 一、女性婚前為什么要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 中國(guó)現(xiàn)行的婚姻法已經(jīng)確認(rèn)婚前已經(jīng)所有的財(cái)產(chǎn)在婚后仍然屬于婚前產(chǎn)權(quán)人，不會(huì)因?yàn)榛橐龃胬m(xù)的時(shí)間長(zhǎng)短而發(fā)生變動(dòng)。所以很多父母熱衷于在自己的孩子結(jié)婚前大量的贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)給到孩子。比如在中國(guó)的福建省最為突出，網(wǎng)上公開(kāi)的消息報(bào)道2012年底福建晉江某富豪嫁女兒僅嫁妝一項(xiàng)就2億元人民幣。問(wèn)題是：這兩個(gè)億是在女兒領(lǐng)證之前還是領(lǐng)證之后給的？如果是先領(lǐng)取結(jié)婚證后操辦婚禮，那么這兩個(gè)億就很有可能是夫妻共同財(cái)產(chǎn)。就算是領(lǐng)取結(jié)婚證之前給的，已婚的女兒拿著這2億元人民幣到了婆家，在日常消費(fèi)中很有可能把這兩億元拿去投資、拿去買(mǎi)房等其他生活消費(fèi)，最后這個(gè)錢(qián)花到了哪里恐怕自己都說(shuō)不清楚。這就是法律上講的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)和婚后共同財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生混同的問(wèn)題。 如何破解這個(gè)問(wèn)題，讓每一個(gè)父母在自己的女兒出嫁時(shí)既能夠通過(guò)嫁妝錢(qián)彰顯自己家庭的實(shí)力又希望這筆錢(qián)可以?？顚Ｓ玫幕ㄔ谧约旱呐畠阂粋€(gè)人身上？這個(gè)時(shí)候，就該人壽保險(xiǎn)披掛上陣了。 老王女兒即將出嫁，老王除了給自己的女兒買(mǎi)了一套房子，全款且登記在女兒一個(gè)人名下外，還準(zhǔn)備了200萬(wàn)現(xiàn)金給到自己的孩子。在了解了以上風(fēng)險(xiǎn)的情況下，我們建議老王把這本來(lái)應(yīng)該一次性給到自己女兒的嫁妝錢(qián)，變成分期向保險(xiǎn)公司繳納的年金保險(xiǎn)，比如分5期每期40萬(wàn)元。投保人是老王，被保險(xiǎn)人是老王女兒，受益人是老王或者其配偶。好處自然多多：保單所有權(quán)歸老王，所以老王急需用錢(qián)的時(shí)候可以去保險(xiǎn)公司質(zhì)押貸款；被保險(xiǎn)人是老王女兒，所以老王女兒每年可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆與生命等長(zhǎng)的固定的年金，即使婚后這筆錢(qián)也屬于其婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)；如果老王女兒發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)提前離開(kāi)，這筆錢(qián)在被杠桿放大后又回到老王夫婦手里面。 這就叫送的出去，收的回來(lái)!財(cái)富的控制權(quán)永遠(yuǎn)在自己手里面。 二、已婚女性為什么要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 中國(guó)現(xiàn)行的婚姻法規(guī)定了在夫妻財(cái)產(chǎn)沒(méi)有做特別約定的情況下，所有婚后的收入都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。上文已經(jīng)講過(guò)，中國(guó)女性大多數(shù)情況下不掌握家族企業(yè)的經(jīng)營(yíng)權(quán)更沒(méi)有控制權(quán)，容易“被負(fù)債”；中國(guó)女性婚內(nèi)相當(dāng)多的人是家庭主婦，沒(méi)有獨(dú)立賺錢(qián)的能力，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不獨(dú)立繼而人格不獨(dú)立在這種情況下大多數(shù)人的做法是給自己存一筆悄悄的私房錢(qián)，不為人知但為我所用。 首先我不認(rèn)為存私房錢(qián)是一個(gè)明智的選擇。因?yàn)樵诜蚱挢?cái)產(chǎn)沒(méi)有做特別約定的情況下，婚后存下的錢(qián)基本都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。另外一旦被發(fā)現(xiàn)了尤其是數(shù)額較大的情況下極易引發(fā)家庭矛盾。其次婚內(nèi)無(wú)論是給自己購(gòu)買(mǎi)的還是給孩子購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)都是一份光明正大的私房錢(qián)。 A先生和B女士結(jié)婚后，B女士用夫妻共同財(cái)產(chǎn)年繳100萬(wàn)元分5年繳自己做投保人和被保險(xiǎn)人辦了一份年金型人壽保險(xiǎn)，不僅確保了自己一輩子有錢(qián)花，而且假設(shè)6年后兩人離婚，這份保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的分割，按照最高人民法院在2016年底的規(guī)定，要分割的可不是500萬(wàn)元保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值。比如這個(gè)時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值只有200萬(wàn)，則B女士只需要給A先生100萬(wàn)元現(xiàn)金補(bǔ)償就算分割完畢。而實(shí)質(zhì)上，B女士保全的可不僅僅是400萬(wàn)財(cái)產(chǎn)，而是未來(lái)終生的年金受益權(quán)和復(fù)利分紅受益權(quán)。當(dāng)然在很多家庭里面，尤其是夫妻對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)態(tài)度不一致的時(shí)候，通常情況下給孩子買(mǎi)一份是能夠達(dá)成共識(shí)的。如果被保險(xiǎn)人是孩子，則既解決了父母存私房錢(qián)的問(wèn)題（因?yàn)榫退愀改鸽x婚，用夫妻共同財(cái)產(chǎn)給孩子購(gòu)買(mǎi)的保單是不用分割的），又解決了孩子未來(lái)結(jié)婚后的財(cái)產(chǎn)混同問(wèn)題。 三、與男性相比女性更需要保險(xiǎn)呵護(hù) 眾所周知，女性平均壽命高于男性，所以一個(gè)家庭里面，如果是年金這類和生命等長(zhǎng)可以領(lǐng)錢(qián)的產(chǎn)品，最適宜配置在女性身上，以獲取更多的年金收益。 其次，女性更加容易缺乏安全感，尤其是生活發(fā)生變故的時(shí)候。人壽保險(xiǎn)是最有效的現(xiàn)金資產(chǎn)配置工具，通過(guò)人壽保險(xiǎn)的合同設(shè)計(jì)，讓女性在任何情況下都可以獲得現(xiàn)金的救助，讓她們的生活不至于發(fā)生改變，免除后顧之憂。 在婚姻家庭中什么才是真正的愛(ài)？是相濡以沫？是舉案齊眉？是！但不夠！婚姻生活不僅僅是你儂我儂，還有雪雨風(fēng)霜。衡量一份感情是否真摯，不僅要看這個(gè)家庭興旺發(fā)達(dá)的時(shí)候，還要看大難臨頭的時(shí)候。世界最美的戀愛(ài)情話可以是“愛(ài)你一萬(wàn)年”，而最美的婚姻情話則應(yīng)當(dāng)是“我今天購(gòu)買(mǎi)了1000萬(wàn)的終身壽險(xiǎn)，受益人填的是你”；“如何才能證明我多愛(ài)你一些？我把1000萬(wàn)的保額變成1個(gè)億，受益人還是你”；“親愛(ài)的我為你購(gòu)買(mǎi)了一份大額年金保險(xiǎn)，即使我不在了，還會(huì)有保險(xiǎn)公司給你錢(qián)花” 世間男女皆如此，何來(lái)怨婦與矛盾！ 三八女人節(jié)快到了，祝福所有女性朋友們節(jié)日快樂(lè)！

參加工作是參保五險(xiǎn)一金就可以。累計(jì)參保十五年即可享受女的五十周歲辦理退休，可享受退休金待遇。

如果之前都沒(méi)有買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，建議先考慮意外保障，重大疾病加住院醫(yī)療，年預(yù)算在年收入的15%左右吧

這個(gè)問(wèn)題，百小君一定得說(shuō)一說(shuō)。 進(jìn)可英姿颯爽馳騁職場(chǎng)，退可溫良恭潤(rùn)洗手做羹湯。如果你恰巧是家里的首席財(cái)務(wù)官，掌握著家里的經(jīng)濟(jì)大權(quán)，也因此成為了家庭買(mǎi)保險(xiǎn)的決策人，百小君要提醒你幾個(gè)要點(diǎn)，做出理性的購(gòu)買(mǎi)決策。 1、險(xiǎn)種組合搭配很重要：女性重大疾病險(xiǎn)，普通重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，要構(gòu)建一個(gè)最大化防范風(fēng)險(xiǎn)的組合。 2、要充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)狀況：保險(xiǎn)不可替代的優(yōu)勢(shì)在于保障功能。因此不要過(guò)分看重具有分紅功能且收益率高的產(chǎn)品，側(cè)重于激進(jìn)的投資方式。畢竟有那么一句話羊毛出在羊身上，從專業(yè)上來(lái)講，投資收益多的代價(jià)往往是產(chǎn)品的保障范圍受限。 3、對(duì)自己好一點(diǎn)怎么都不過(guò)分：從數(shù)據(jù)上來(lái)看，女性投保率總體要低于男性，大部分家庭保單都是女主人充當(dāng)投保人，而被保險(xiǎn)人卻是子女、丈夫。事實(shí)上，女性在家中的支柱地位不容忽視，特別是白領(lǐng)女性，無(wú)論是對(duì)家人的照顧還是財(cái)務(wù)的貢獻(xiàn)，都起著不可估量的作用。對(duì)于大多數(shù)子女來(lái)說(shuō)，母親才是他們最大的保護(hù)傘，女性們保護(hù)好自己，才能更好地照顧家人。所以不要只給家人買(mǎi)保險(xiǎn)，而弱化自身保障。 作為家庭經(jīng)濟(jì)的支配者，女性在為整個(gè)家庭投保時(shí)，應(yīng)合理分配比例，可參考“雙十原則”進(jìn)行投保，即以家庭年收入的10%投保，按照家庭年收入的十倍確定保障額度。如果家庭可支配余額充足，在保障型產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，可再補(bǔ)充投資型產(chǎn)品，作為家庭投資的一個(gè)分支。另一方面，對(duì)于確定家庭成員與自身的投保分配比例，要根據(jù)家庭的實(shí)際情況等多種因素確定，但如果從保護(hù)女性自身的角度出發(fā)，可將家庭的6成保險(xiǎn)保障用于自身。并且，女性也要結(jié)合自身的職業(yè)特點(diǎn)來(lái)適當(dāng)調(diào)整投保方向和投保比例。

這不算什么，只有因大病住過(guò)院，有慢性病（如高血壓、糖尿病、乙肝），遺傳病的，投保時(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)公司披露，由保險(xiǎn)核保決定，你的情況完全可以投。

社保累計(jì)交滿十五年就可以享受養(yǎng)老待遇的，社?？梢圆唤坏?，中斷也沒(méi)關(guān)系，只要累計(jì)交滿十五年就可以了

肯定沒(méi)有

如果是在2011年7月1日之前參保的，可以在年滿55歲時(shí)一次性補(bǔ)足15年辦理退休；如果是在2011年7月1日之后參保的，需要年滿59歲繳費(fèi)滿15年時(shí)才可以辦理退休。 《社會(huì)保險(xiǎn)法》 第十六條　參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。 參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。 人力資源社會(huì)保障部 《實(shí)施〈中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》 第二條　參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿十五年。社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施前參保、延長(zhǎng)繳費(fèi)五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費(fèi)至滿十五年。

你轉(zhuǎn)不到企保，也沒(méi)有企保，只有城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。性質(zhì)不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法不同，結(jié)算養(yǎng)老金辦法也不相同。要想?yún)⒓映擎?zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，你必須參加工作，由單位負(fù)責(zé)參保繳費(fèi)。個(gè)人無(wú)法繳納。

30歲的人群正處于職業(yè)上升期，也都是家里的頂梁柱，保險(xiǎn)配置可以是：重疾險(xiǎn) 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 壽險(xiǎn)。每年5000塊不到，可以有450萬(wàn)的保障了。