平安人壽推出的智能星，是針對小孩的一款萬能險，年金險是智慧星的主險，終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險作為附加險；

在此之前，先跟大家說明，我并不推薦萬能險。要是想知道為何，可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的文章

《萬能險是不是真的萬能？這篇文章你需要看看?！?/span>weixin.qq.275.com

以下我會為大家講解這款產(chǎn)品如何、能拿到多少錢、值不值得購買。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

在圖中我們可以看到，這款產(chǎn)品最吸引人的是：

可靈活領取賬戶價值。簡言之，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領取使用，這筆錢可以當作教育金使用，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。比較市面上大多數(shù)的年金險，一般都是不可隨意領取的，這個亮點確實滿加分的。

但是，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實則保障堪憂

（1）保額不合理。如圖，是有關智能星的附加險存在的問題：

暫且不說終身重疾險保額太低，壽險保障放在小孩子保險中是很不合理的，因為壽險主要為一個家庭的頂梁柱配置的，小孩子配置壽險的作用不大；大家清不清楚，治療一場重疾需要的費用平均是在30萬，假設使用智能星附加險的保額，真的實在太低。如果是因為附加險豐富而選擇購買的家長，趕緊看清楚了。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要清楚，輕癥的概念是相對重疾來說的，要是輕癥沒有根治徹底，輕癥很有可能演變?yōu)橹丶玻?所以如果一款保險有全面的輕癥保障，消費者拿著這筆理賠的錢把病徹底根治好，那么患重疾的概率就會降低很多；

所以我經(jīng)常提醒，首要考慮含有輕癥的重疾險產(chǎn)品?，F(xiàn)在很多性價比高的重疾險都含有輕癥保障，但是智能星卻沒有設置，無疑是一個雷區(qū)。

2.分紅收益低。大家先來看看下表：

上圖講述的初始費用，是保險公司要在保費里扣除的一項管理費用；除了這項費用，還要扣除保障成本；以下就我來為大家舉個例子，計算下剩余萬能賬戶的錢大概有多少：

以27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費為例，第一年扣除管理費用后進入保單賬戶的，用作產(chǎn)生收益的錢有：（保費）7000-（初始費用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費經(jīng)過層層篩減后，只有2000元左右是本金；

還有值得注意的是，智能星的保底利率僅為1.75%，余額寶的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率計算后的分紅收益實在太低。保底利率遠遠低于市場平均利率水平，還要扣除對應的管理費用， 實屬是個坑?。?/p >

還有更多缺陷，為了不浪費大家時間，就不一一舉例；感興趣的可以看看：

《網(wǎng)上都說「平安智能星」不好，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領到多少錢？

以7000元保費為例子，計算首年獲得的保底收益，再減去首年的管理費用，最后的本金與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最終這個價格就是大家第一年拿到的保底利益。

如果拿這部分錢去理財，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢的父母們，或許要認清事實了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不推薦各位入手智能星萬能險；看似保障十全，但是卻很多缺陷。

我明白很多家長想要把最好的保險產(chǎn)品給小孩配置，能保障又可以理財?shù)漠a(chǎn)品確實吸引人，但是我想說作為一款保險，能達到十全十美的幾乎沒有，即使是萬能險，他也有顧不到的地方；我還是建議各位家長先把基本保障做齊全，再考慮入手年金險也是可以的；

最擔心的不是小孩子患重疾；可怕的是生病沒有錢醫(yī)治；這邊也給各位一份關于小孩高性價比重疾險的榜單，大家可以貨比多家：

《全國值得買的十款小孩重疾險大盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "智能星是不是不太適合18周歲之前購買"的圖文回答，望采納！

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