頭幾天一個朋友給學姐私信:“學姐呀，我一直在按時繳納公積金，不過不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，和學姐一起來了解一下吧：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對啊我每個月只收到300塊，是不是你哪里搞錯了。學姐不得不說：是你家公司太雞賊。嚴格來說，繳納基數(shù)并不等于員工的實際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資。按正常情況來講，上報的月工資對每個月入賬的公積金是正面影響。但是大部分公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過大，國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。下限為當?shù)刈畹偷墓べY標準，上限為當?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常要緊的隱形資產(chǎn)！對它不留意的話，有時你最終實際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認為：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款付的利息和商業(yè)貸款相比大概少了20萬元。然則，使用公積金也是有相關規(guī)定的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這主要是由當?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來決定的。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是有點難懂？不過不用擔心，廣州人民請搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計算器】點擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

無房的職工，按時繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

只需證明自己和配偶子女在本地均無房，去當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）就能辦理公積金提取的業(yè)務。

每個地方的可提取額度都不盡相同，會受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途在此之外，如果是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者要翻修或大修（非裝修）現(xiàn)有的住房，也是能夠申請?zhí)崛」e金余額的。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，有權(quán)利申報提取公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總而言之，公積金就像一個強逼儲蓄的寶藏，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學會好好利用這個容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下的話就是去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多說，做到“微笑嘴甜不懂就問”就沒問題。關于線上查詢及提取的方法，學姐主要來說一下。學姐覺得應該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是離開老家去了另外一座城市工作，一金也繳納在了那里，現(xiàn)在想買房，買房在出生地老家，是不是不能貸款？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是能不能答應得看當?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果婚前其中一個人用公積金進行了貸款，婚后他們可以兩個人共同用公積金來還之前的房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來還房貸，大家想去公積金管理中心申請的話，一定要準備好提取相關的材料包括夫妻關系證明再去。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？公積金貸款不可以用來付首付，住房公積金里的存款是可以用來付首付的。

住房公積金余額的一部分用來付首付，不夠可以用現(xiàn)金，隨后用公積金貸款，一定要記得提取額不能超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進行咨詢，學姐等你來撩～

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以上就是我對 "山東公積金"的圖文回答，望采納！

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