當(dāng)前我國人口老齡化的問題還挺嚴(yán)重，在近段時間國家放開“三孩”這個政策就充分體現(xiàn)了。

國家在老齡化問題方面已經(jīng)有均衡政策，但個人所關(guān)心主要是晚年過的好不好。畢竟現(xiàn)在保障老年人的資金都是年輕人所出，如果年輕人開始變少，那么可能晚年生活的養(yǎng)老金福利會被其影響。

既然社保有這樣的不足之處，那我們就不得不換一個目標(biāo)，對商業(yè)保險加以關(guān)注了。來自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說特別優(yōu)秀，由于害怕大家吃虧，學(xué)姐立馬就開始認(rèn)真查看它的保障內(nèi)容！

正文之前，學(xué)姐先送上一份福利：

這里就不再說一些廢話了，我們立即開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡要概括，這款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險產(chǎn)品主要是如下這些優(yōu)點(diǎn)：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡這個問題，0-80周歲的人都可以進(jìn)行投保，這個投保年齡范圍相對來說是真的比較廣泛的了。

吸引人的地方之一，研究過退休年齡延遲這個因素。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻還是沒有變化，這樣的產(chǎn)品真的就不是很優(yōu)秀了。

畢竟投保年齡比較寬松，這樣子我們就對保險費(fèi)有更多資本投入，能享受到的保障更多！

有些朋友在年少的時候還沒考慮到養(yǎng)老年金這方面，要是年紀(jì)大了以后有了入手的想法，但是不能購買了，他們當(dāng)然是會灰心的。這樣看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是很不錯的～

由于樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限靈活，所以這款產(chǎn)品的受眾范圍比較大，可是不注意下面這些點(diǎn)，樂享歲月養(yǎng)老年金險靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了。哪怕是在六十歲后就開始領(lǐng)年金的話，祝壽金也得在80多歲才能拿到。要是年齡不達(dá)到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達(dá)不到這個保費(fèi)領(lǐng)取的要求呢！

這個樂享歲月對老人來說是非常好的，它可以很好地保障他們的身故風(fēng)險，然則就他們的養(yǎng)老需求來說，此產(chǎn)品挺沒意義的。

雖說祝壽金過了給付期這個期限，身故保險金就變成0?？墒琴徺I樂享歲月養(yǎng)老年金的投保人會遇到捆綁銷售萬能險的情況，身故了也會照常賠償，這個祝壽金過不過期對身故保障是沒有產(chǎn)生一定的影響的～

所以，如果泰康人壽跟你說“我都是為了你的身故保險金，才把祝壽金期限起得這么晚”的時候，你用這些實際情況去批判他。

投保樂享歲月養(yǎng)老年金的話，老人的身后保障是一定會有的，但他們還沒過世前想要獲得比較好的晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就不是很適合了~

盡管年金險的福利有很多，但是在年金險里面卻藏著許多的坑?？赐晗旅孢@篇，你會收獲很多的：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險是靠著分紅給投保人發(fā)放收益的，也就是你給保險公司的保費(fèi)，會被他們用來投資，錢賺了是大家一起賺了錢，賠了也是大家一起賠的。

而且你也不能生氣，畢竟合同是你簽的，這就意味著你認(rèn)可這句話的觀點(diǎn)——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個顯著缺點(diǎn)在于沒有辦法確定下來，而不值得的理由，根本原因在于這些：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險還有一個缺陷就是它還捆綁了一個萬能險，并且是一個壽險！

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，假如你是給自己的孩子或者父母購買這款產(chǎn)品的話，那真的可有可無。

而且有了這個萬能險，意味著我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去之后，還得扣一系列的費(fèi)用，這簡直是耍流氓吧？！

搞什么萬能賬戶？你不是能分紅的嗎！這么看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也不過如此嘛，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，市面上其他萬能險產(chǎn)品的保底利率為1.75%，不如本產(chǎn)品。不過你應(yīng)該了解，現(xiàn)在萬能賬戶的保底利率上限達(dá)到了3%，于是樂享歲月養(yǎng)老年金依然有升高的位置～

其他的，在招數(shù)上萬能險顯得格外的多，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

以上都是講理的部分，比較婉轉(zhuǎn)，下面就來講講實證。那么，請朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險這款產(chǎn)品的收益情況，可以看一看IRR收益率。

若是單單依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且沒有另外加萬能險，那么這款產(chǎn)品收益率好不好呢？學(xué)姐這里有一個數(shù)據(jù)，來看看吧：

要是沒有這個萬能險的話，那這個泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率都是無法形容了，就1.97%。

這個結(jié)果似乎很讓學(xué)姐意外，學(xué)姐之前驗收過泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！在對比之下，這個泰康樂享歲月的表現(xiàn)確實是比較差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U的話，可以看一下這篇文章哦：

如果一分不取，而是把分紅都放進(jìn)萬能賬戶里增值，萬能賬戶的收益會怎么樣呢？我們再來看一張圖：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，真相在于它的收益漲得很恐怖！然則學(xué)姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無形中的損失。

首先你得保證，主險返還的年金和分紅，你都不取出來用。可是如果你的錢都不取出來了，這養(yǎng)老年金能說是用來“養(yǎng)老”的年金嗎？

第二條需要說明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，假使是低檔有時候就會沒有分紅！

再多句嘴，如果沒打算養(yǎng)老靠領(lǐng)錢，僅僅關(guān)注現(xiàn)金價值量的提高。選擇一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險下手不是更劃得來嗎？

說起好的增額終身壽險，愛心人壽的守護(hù)神2.0必須排得上號，看過它的收益，你才會知道什么叫大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

學(xué)姐全面的了解完這個產(chǎn)品之后，學(xué)姐并不是很建議投保，因為分紅險實在是太不確定了。買保險本來求的就是一份確定性，買分紅險總感覺哪里怪怪的。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)推測來看，樂享歲月附加了萬能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，即使如此收益依舊是有限且無法估算的，如果不是確定自己能夠承擔(dān)這個風(fēng)險，建議對它繞道而行。

以上就是我對 "樂享歲月五年交保"的圖文回答，望采納！

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