新華惠添富是我們熟悉的年金險產(chǎn)品，它的年金收益有三部分：關(guān)愛金、生存保險金和滿期保險金。除這三部分收益，惠添富還有身故保障，還是非常OK的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，是要看收益率的。那惠添富的收益率高不高呢？與同類型產(chǎn)品相比是低還是高？下面我們一起來詳細分析一下：

我們先來看下惠添富的具體保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是比較簡單的，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾?。┲猓渌木褪腔萏砀坏哪杲鹗找姹Ｕ狭?。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細說的，它們和大多數(shù)年金險產(chǎn)品沒有什么不同。我們買年金險主要看收益率如何，下面我們來詳細計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來詳細計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，計算結(jié)果如下圖：

這就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司給你的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金險的收益率高了0.3%,而且存取也更方便！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇在到期返錢的時候不領(lǐng)取，讓錢進入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率有多少

萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但是沒有寫進合同，是無法100%達到的利率。所以說，我們看萬能賬戶值不值得買，只需看保底利率和實際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是多少

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點低了。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率怎么樣

保險公司每個月都會公布一次實際結(jié)算利率，也就是說實際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的專項信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率從5.35%下降到4.9%，下降幅度非常大。

總結(jié)來說，惠添富作為一款理財險產(chǎn)品，整體收益率并不樂觀，大家要認真考慮一下。如果你真的喜愛惠添富這類年金險，可以看看整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在決定購買年金險之前，除了要看收益率的高低外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "惠添富演講"的圖文回答，望采納！

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