豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，如果說(shuō)發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。怎樣的場(chǎng)景豁免才有效呢？豁免不適用哪些場(chǎng)景呢？購(gòu)買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)有什么問(wèn)題需要注意嗎？現(xiàn)在我們一起來(lái)探究吧。

時(shí)間充足的朋友，可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險(xiǎn)，投保人在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

例如，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果投保人沒有做好健康告知，是無(wú)法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐認(rèn)真為大家挑了十款比較值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，在豁免責(zé)任這方面，對(duì)被保人和投保人都是福音：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，投保人不同的性別、年齡，也會(huì)直接影響保費(fèi)的多少，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。假設(shè)這個(gè)價(jià)格是投保人看來(lái)不太高，添加投保人豁免無(wú)疑是最好的選擇，相當(dāng)于雙保險(xiǎn)了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為防止子女的保障失效，對(duì)于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實(shí)意義的。如果自己給自己投保，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，在加了豁免的選項(xiàng)后，任意一方遭遇問(wèn)題，豁免的是兩份保費(fèi)，不再進(jìn)行續(xù)繳，避免了夫婦一方檢查出了問(wèn)題還要對(duì)后續(xù)保費(fèi)進(jìn)行繳納的情況，保障了未來(lái)的一個(gè)繳費(fèi)期間，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)內(nèi)容科普，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，最好選擇能30年繳納費(fèi)用的而不是20年的，因?yàn)橥冉痤~呢，長(zhǎng)期分?jǐn)偛粌H僅會(huì)減小保障者的壓力，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們就不需要繳納后續(xù)長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費(fèi)期限的，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請(qǐng)保費(fèi)豁免，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價(jià)偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個(gè)明智的決定，碰到這類產(chǎn)品，定期險(xiǎn)的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價(jià)越低的情況，如何判斷投保人的豁免額度，其實(shí)就是所繳納總保費(fèi)的金額，額度的變化與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。也就是說(shuō)隨著時(shí)間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，與總保費(fèi)金額相加，若比主險(xiǎn)保額還要高，便造成保費(fèi)倒掛的局面。這部分多出來(lái)的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)更好。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來(lái)確定，不過(guò)不管是哪種情況下都堅(jiān)持適合自己為核心不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對(duì) "重疾險(xiǎn)投保人豁免如何理解"的圖文回答，望采納！

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