給孩子買保險(xiǎn)先避開這些坑！

若內(nèi)地人士赴港購(gòu)買的是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型的保單，且保單以港幣標(biāo)價(jià)，那么由此造成的匯率風(fēng)險(xiǎn)就比較大。因港元與美元掛鉤，隨著人民幣對(duì)美元升值，港幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)就較大。所以內(nèi)地人赴港購(gòu)置保險(xiǎn)，可以詢問相應(yīng)保險(xiǎn)公司是否有人民幣計(jì)價(jià)的保單，以此來規(guī)避一定的匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，繳費(fèi)付款方式也是一個(gè)問題。畢竟，每年固定時(shí)點(diǎn)親自去一次香港或托人在香港代繳都不是很方便。不過，內(nèi)地人可以在香港銀行開戶，利用網(wǎng)銀，授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi)更方便些，但這種方式需支付一定的手續(xù)費(fèi)。 此外，理賠還可能遇到一定的麻煩。比如，在香港買重疾險(xiǎn)，患重大疾病很可能會(huì)被要求去香港鑒定，這就涉及到兩地對(duì)醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)問題。內(nèi)地人士在香港購(gòu)買保險(xiǎn)，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠。而如果因保單理賠產(chǎn)生糾紛，由于必須適用香港地區(qū)法律，還必須由香港的法庭審理，可能導(dǎo)致理賠過程費(fèi)時(shí)費(fèi)力。 還要提醒的是，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要考慮到香港保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)分有社保和無社保兩個(gè)版本，有社保社保報(bào)銷剩余部分，符合合同約定的100%賠付，不走社?；蛘邿o社保降低賠付比例。無社保版本會(huì)比有社保版本貴些，但是有些產(chǎn)品責(zé)任就好一些。合同一經(jīng)訂立，本著公平公正原則，需要雙方遵守。已經(jīng)確定的事實(shí)不能更改。現(xiàn)在要做的，要么補(bǔ)上社保，避免再出現(xiàn)類似問題。要么在本期保險(xiǎn)到期前，到柜面變更成無社保版本（前提是沒有因?yàn)楸敬卫碣r導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕續(xù)保）。

小諾解答：您好！保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中必不可少的理財(cái)工具，但是社會(huì)上對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品存在很多的誤區(qū)。自覺走出那些誤區(qū)，才能真正做到明明白白買保險(xiǎn)。誤區(qū)一：保險(xiǎn)就是忽悠不否認(rèn)少數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在夸大產(chǎn)品功能和收益率的現(xiàn)象，誤導(dǎo)了部分投保人。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品絕對(duì)不是騙人的東西，而且保險(xiǎn)公司也在不斷提高從業(yè)人員的素質(zhì)，投保人絕不能因此而否認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的價(jià)值。誤區(qū)二：保險(xiǎn)是傳銷社會(huì)上有人說：保險(xiǎn)是傳銷。這是對(duì)保險(xiǎn)的惡意誹謗。傳銷是非法的行為，而保險(xiǎn)銷售是合法的行為；保險(xiǎn)銷售的產(chǎn)品是經(jīng)過國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的，能為投保人帶來價(jià)值的金融產(chǎn)品。因此，保險(xiǎn)是傳銷的說法是完全錯(cuò)誤的。誤區(qū)三：買保險(xiǎn)不吉利投保人要買保險(xiǎn)，就離不開死亡、殘疾、疾病、車禍等代表某種災(zāi)難的字眼，而這些字眼是投保人不愿意看到的。但是買保險(xiǎn)就是來應(yīng)對(duì)這些災(zāi)難的。從某種意義上說，買保險(xiǎn)就是買平安。誤區(qū)四：保險(xiǎn)回報(bào)率太低，不如買股票和基金其實(shí)很多投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)率是很高的，不比股票和基金差。誤區(qū)五：買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，不如銀行存款收益高儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率的確比五年期的定期存款利率收益低，但是兩者是不同類型的產(chǎn)品，不能簡(jiǎn)單地進(jìn)行比較。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品大都有很高的死亡保障功能，這是銀行儲(chǔ)蓄不具備的。誤區(qū)六：買保險(xiǎn)只注重子女很多家庭為子女買保險(xiǎn)，而忽略了為家長(zhǎng)買保險(xiǎn)。其實(shí)，家長(zhǎng)才是最需要買保險(xiǎn)的，因?yàn)榧议L(zhǎng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦他們因疾病、意外傷害等喪失工作能力，家庭就會(huì)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，家長(zhǎng)才是重點(diǎn)的投保對(duì)象。誤區(qū)七：我有社保，不需要商業(yè)保險(xiǎn)我們國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的程度比較低，企業(yè)員工退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日?；旧畹男枰辛松虡I(yè)保險(xiǎn)，退休后就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，保障退休人員高品質(zhì)的生活。誤區(qū)八：我沒閑錢買保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，更要注重保障，否則，一次意外事故就可能傾家蕩產(chǎn)，負(fù)債累累。只要在餐廳少吃一頓，少買一件衣服，就可以用省下來的錢給自己買一份保障了。

您好，給您提供一些基本的原則，供您參考：一、少兒保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)；二、少兒保險(xiǎn)，投保注意年齡段；三、少兒保險(xiǎn)，身故保額不宜過高；四、少兒保險(xiǎn)，切忌重復(fù)購(gòu)買；五、仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，保障權(quán)利明晰義務(wù)，等。如果有上學(xué)，學(xué)校會(huì)統(tǒng)一為他們購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)，家長(zhǎng)需要明確孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來彌補(bǔ)的。一般情況優(yōu)先考慮大病和意外保障。這里推薦一些適合少兒的保險(xiǎn)：

確實(shí)現(xiàn)在在網(wǎng)上買保險(xiǎn)變得是越來越簡(jiǎn)單了。很多小型的保險(xiǎn)，比如旅游，意外，醫(yī)療，航空這類的保險(xiǎn)在網(wǎng)上購(gòu)買非常方便快捷，而且價(jià)格還比較實(shí)惠。但是在我們購(gòu)買其他比較大型的保險(xiǎn)時(shí)候我們就可以在類似87金融匯這樣的平臺(tái)上面進(jìn)行選擇，仔細(xì)對(duì)比多家的產(chǎn)品之后，在選擇比較適合自己的那一款。 至于支付安全問題，一般對(duì)于這種大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，他們的支付問題都是考慮的比較完善的，因此可以放心。以上就是我的個(gè)人看法，希望對(duì)于你幫助哈。

第一，教育金產(chǎn)品。一般都是0歲開始繳費(fèi)，5歲就能領(lǐng)。聽著好像賺挺多的，但是這類產(chǎn)品收益率極低，一般就只有3%左右。 第二，壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)保死不保生，一般都是給家庭主經(jīng)濟(jì)來源購(gòu)置的，預(yù)防在突然沒了經(jīng)濟(jì)來源的情況下，剩下的家人能有足夠的經(jīng)濟(jì)保障。然而孩子并不是啊。 第三，終身返還型重疾險(xiǎn)。保費(fèi)貴且利率低。最好建議是為寶寶購(gòu)入定期重疾險(xiǎn)。50萬的保額，每年保費(fèi)只用交幾百塊就可以了。再分別選擇一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一年1000塊就能把寶寶平時(shí)生病或出意外的保障做足。

這個(gè)總結(jié)起來就有這么幾點(diǎn)： （1）.看公司 一、買保險(xiǎn)一定要找一家歷史悠久的公司 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要經(jīng)歷給付的高峰期才能體現(xiàn)出其財(cái)務(wù)實(shí)力！ 新的公司需要盡量的度過這個(gè)高峰，其財(cái)務(wù)的策略會(huì)從緊，從而影響到保險(xiǎn)的賠付，當(dāng)然挺不過的話就被兼并了 二、經(jīng)營(yíng)很單純的公司： 保險(xiǎn)而且是營(yíng)銷員渠道，專一即專業(yè)！ 1）單純的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)受到其他金融領(lǐng)域交叉感染的機(jī)會(huì)少 2）公司所有的資源都傾斜在保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，不需要再通過其他的兼業(yè)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和有增強(qiáng)盈利能力，而就這也保證了有足夠多的資源投入到保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)及客戶利益的保正上面 3）.這家公司專注的一直是營(yíng)銷員渠道的經(jīng)營(yíng)和建設(shè)，保證了資源投放的穩(wěn)定性和最大化，由此保證客戶的利益！ 而不像很多的公司仍然沒有找到自身在市場(chǎng)中的定位，仍然在多渠道的經(jīng)營(yíng)中嘗試，從而給公司的經(jīng)營(yíng)帶來風(fēng)險(xiǎn)，影響到客戶的保單利益。 因此穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)才是保單利益的最大的保護(hù) 三、公司償付能力 嘗付能力越高越能證明這家保險(xiǎn)公在面臨大面積的集中賠付時(shí)的財(cái)務(wù)實(shí)力，如果嘗付能力不高，那么當(dāng)在某個(gè)時(shí)候出現(xiàn)大量集中的賠付而無法做到全面賠付時(shí)，要么就會(huì)被兼并，要就會(huì)犧牲部分保戶的利益 四、好的保險(xiǎn)公司它的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)應(yīng)該是以保障為主的， 再要看這家公司的營(yíng)銷員是以賺錢的心理、利用這樣人性的弱點(diǎn)來吸引你買保險(xiǎn)還是說這家公司的產(chǎn)品主流是意外、醫(yī)療、健康等以保障為主的產(chǎn)品（意外健康險(xiǎn)是沒有分紅概念的，這對(duì)于公司來講是一定要兌現(xiàn)的承諾，在給付高峰是期是對(duì)財(cái)務(wù)的巨大挑戰(zhàn) 『分紅是或然利益，是可以不給的，大家都來做分紅險(xiǎn)是為了擴(kuò)大自己的保費(fèi)規(guī)?！?，以便在未來給付高峰的時(shí)候有足夠的資本 為了能給一定的分紅來吸引更多的客戶就需要一定的高風(fēng)險(xiǎn)的投資去彌補(bǔ)分紅帶來的影響，這是一個(gè)惡性循環(huán)。） （2）營(yíng)銷員 一、選擇一個(gè)負(fù)責(zé)任的、專業(yè)的營(yíng)銷員 一個(gè)負(fù)責(zé)的營(yíng)銷員應(yīng)該是能站在客戶的角度去為客戶著想， 一個(gè)專業(yè)的營(yíng)銷員應(yīng)該是能夠以專業(yè)的知識(shí)為客戶分析出客戶所有的保障缺口，針對(duì)所有他保障缺口給出專業(yè)的建議，而不是一味地推銷某個(gè)險(xiǎn)種 二、現(xiàn)如今許多的險(xiǎn)種都有很長(zhǎng)的保障期甚至終身，一個(gè)營(yíng)銷員是不可能永遠(yuǎn)地為一份保單服務(wù)的，這時(shí)就一定要弄清楚這家公司針對(duì)此營(yíng)銷員如果不能再繼續(xù)服務(wù)此份保單的情況下，到底有沒有、有一個(gè)怎樣完善的保全制度，能令客戶所應(yīng)享受的服務(wù)不中斷或服務(wù)質(zhì)量下降 （3）產(chǎn)品 各家公司的產(chǎn)品種類繁多，而我們?nèi)松凶钪匾膬蓸樱骸阂馔?、健康醫(yī)療』，購(gòu)買哪個(gè)種類的產(chǎn)品要注意的地方都不一樣… 而如果要考慮價(jià)格、性價(jià)比的話，那么同類產(chǎn)品買哪家公司的都差不多， 因?yàn)樵谖覈?，面向市?chǎng)的每一個(gè)險(xiǎn)種都經(jīng)過保監(jiān)會(huì)的審查與監(jiān)管，費(fèi)率相差不得超過1%，低于此規(guī)定就會(huì)被視為不正當(dāng)竟?fàn)?，而高于此?biāo)準(zhǔn)，又很難占有市場(chǎng) 所以，面對(duì)產(chǎn)品，要選的是一款最具人性化的產(chǎn)品 一、意外險(xiǎn) 而意外傷害又是日常中最多發(fā)的，那么就要注重這幾點(diǎn)： 1.免賠額！ 這點(diǎn)就已經(jīng)判定了小小意外的排除，你想啊，如果某一險(xiǎn)種規(guī)定了有100元的免賠額，也就是說所有賠償金額要先扣除100元，那么你就要祈禱自己要么沒有意外，要么出的意外是要花100元以上的，還不能離100元太近，比如意外出險(xiǎn)101元，但是能讓你報(bào)銷的只有1元，你報(bào)不報(bào)？所以這時(shí)，一款沒有免賠額的險(xiǎn)種是不是更具有人性化呢？ 2.現(xiàn)賠次數(shù) 有的保險(xiǎn)公司規(guī)定，一年內(nèi)理賠次數(shù)在多少次到多少次以內(nèi)，這點(diǎn)最讓人無語了，發(fā)生的次數(shù)能定的嗎？如果前半年不斷有一些小意外發(fā)生，把次數(shù)用光了，下半年來場(chǎng)嚴(yán)重點(diǎn)的，悲劇了，不好意思，你的報(bào)銷次數(shù)用光了，自己掏吧！ 3.理賠金額是否累計(jì) 有的保險(xiǎn)公司定得很聰明，比別人便宜的價(jià)格競(jìng)能做到比別人高出50%甚至更多的意外醫(yī)藥補(bǔ)償，但是如果注意，就會(huì)看到它這個(gè)金額是一年內(nèi)累計(jì)的，比如：買的時(shí)候定1萬的額，第3個(gè)月意外報(bào)銷了9000，那么剩下的9個(gè)月，要么祈禱自己沒意外，要么祈禱出的意外花費(fèi)在1000元以內(nèi)； 4.住院可申請(qǐng)的住院補(bǔ)貼天數(shù)要盡量的多，這點(diǎn)就不解釋了，都懂的。 綜合以上幾點(diǎn)，就應(yīng)該知道： 意外險(xiǎn)，就應(yīng)選擇“無免賠額、年內(nèi)報(bào)銷不限次數(shù)、年內(nèi)報(bào)銷金額不累計(jì)、住院補(bǔ)貼天斷盡量多”的險(xiǎn)種！ 如果這幾個(gè)條件都一樣，那么就選一個(gè)比較便宜的險(xiǎn)種！ 二、健康醫(yī)療 健康醫(yī)療，尤其是重大疾病保險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)： 1.原位癌： 關(guān)于重大疾病，保監(jiān)會(huì)有規(guī)定：惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病才是重大疾病的定義范圍， 原位是未擴(kuò)散的，而現(xiàn)在人們都有體檢意識(shí)，許多重大疾病在初期發(fā)現(xiàn)時(shí)并未擴(kuò)散，這時(shí)如果購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)里不保原位癌，那保險(xiǎn)公司是拒賠的，但是治療還是要的，難道你可以說我再等等它擴(kuò)散了就能賠啦這樣的話嗎？所以要看這個(gè)險(xiǎn)種里是否保原位癌… 二、非開胸手術(shù)： 保監(jiān)會(huì)的規(guī)定也包括指明非開胸手術(shù)不屬于重大疾病的范圍，但是隨著科學(xué)的發(fā)展，醫(yī)療水平不斷提高，出現(xiàn)了微創(chuàng)這種技術(shù)，許多的手術(shù)已經(jīng)不需要開胸了，而當(dāng)某天要做某種手術(shù)時(shí)，醫(yī)生說這種手術(shù)是可以選擇微創(chuàng)手術(shù)的，傷害要小很多，可是自己買的保險(xiǎn)里又不賠微創(chuàng)這種非開胸手術(shù)，這時(shí)又該如何選擇呢？ 四、是否擁有程度理賠 目前市場(chǎng)上主流的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容也就是保：身故與有限種類的重疾，也就是說要想得到理賠，要么身故死亡，要么就發(fā)生相應(yīng)內(nèi)容的重疾 但是隨著社會(huì)科學(xué)在進(jìn)步，病毒也在進(jìn)步，如果某天不幸發(fā)生了合同上規(guī)定范圍以外的重疾，而醫(yī)生又說根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平無法有效治療時(shí)，該怎么辦呢？如果是只有身故與一定數(shù)量重疾種類的保險(xiǎn)，那么就只能先花自己的錢去解決患者此時(shí)比任何時(shí)候都昂貴的生命維系費(fèi)用，直到死亡了才能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但此時(shí)已經(jīng)連累家人花了大筆的錢去維系后期的生命，那保險(xiǎn)本來講“不連累家人的生活”這重意義就無從談起了， 而如果有程度理賠就不一樣了，程度理賠是指當(dāng)出現(xiàn)了某種原本在合同規(guī)定范圍以外的所有重大病情，而根據(jù)當(dāng)時(shí)的醫(yī)療水平已經(jīng)宣布無法治愈，但卻還有一段時(shí)間的壽命，只要達(dá)要這樣的程度，那么這份保就馬上給付保險(xiǎn)金，不用連累家人支付高昂的生命維系費(fèi)用，即等于是將重大疾病的范圍無限延伸… 因此，擁有程度理賠是重大疾病保險(xiǎn)中最重要的一點(diǎn)… 五、失能護(hù)理 我們平常只聽說的是“中國(guó)人的平均壽命是73歲”，但那講的是最終壽命，而根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，我囯的『平均健康壽命』是62.5歲也就是說在62.5歲之后，我們的絕大多數(shù)的老人都已經(jīng)不是很健康的了，且因?yàn)楝F(xiàn)在的生活條件非常優(yōu)越，許多富貴病到老年都顯現(xiàn)出來，如“高血脂、高血壓、高血糖”，這些疾病很容易引起中風(fēng)、半身不遂、癱瘓等等， 那么此時(shí)，老人最需要不是其他的什么，而是要有專業(yè)的護(hù)理人員照料， 此時(shí)，如果沒有老年失能護(hù)理金功能，就也只能等到身故死亡才能理賠了，而有老年失能護(hù)理金功能的保險(xiǎn)的提前返還給付更能顯示出對(duì)還活著的人的關(guān)愛！ 最后才是要關(guān)注保費(fèi)的高低因素，當(dāng)這些要注意的地方與功能都一樣的情況下，建議購(gòu)買價(jià)格較低的產(chǎn)品或組合！

小諾解答：您好！ 您好，買保險(xiǎn)買的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險(xiǎn)是為了規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，建立個(gè)人保障體系的有效方法。同時(shí)，它還是一種理財(cái)方式。要想正確的利用這種方式理財(cái)，就應(yīng)該學(xué)習(xí)和了解一些有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識(shí)。如果人云亦云，或者想當(dāng)然的去買保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果可能會(huì)適得其反。人生處處有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買意外險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。以下推薦一些綜合保險(xiǎn)給您參考： “”意外保險(xiǎn) “招商信偌”意外保險(xiǎn)是一款保障全面的綜合意外傷害保險(xiǎn)，保障額度均衡，非常適合作為社保補(bǔ)充進(jìn)行購(gòu)買。 1、公共交通意外保險(xiǎn)：投保年齡：18-60周歲；保險(xiǎn)期間：短期。 2、返還型意外保險(xiǎn)：投保年齡：18-55周歲；保險(xiǎn)期間：短期。 希望能對(duì)您提供幫助。

建議你買平安保險(xiǎn)商城上的歐洲簽證旅游保險(xiǎn)， 一方面，西班牙是申根國(guó)家，需要辦理申根簽證保險(xiǎn)，平安的歐洲簽證旅游保險(xiǎn)能滿足所有簽證要求。 另一方面，除了人身意外保障、交通意外保障，醫(yī)療保障和緊急救援服務(wù)對(duì)于出國(guó)旅游的人來說也是很重要的。 以前平安有客戶在西班牙旅游的時(shí)候發(fā)生意外，好在出險(xiǎn)后 平安產(chǎn)險(xiǎn)的工作人員第一時(shí)間成立境外救援小組，幫助被保險(xiǎn)人成功脫險(xiǎn)。